Beim Scoring nutzen die Banken alle Kreditrelevanten Informationen, die Sie über den Antragsteller haben.
Die vorliegenden Informationen werden bewertet und ergeben mit unterschiedlicher Gewichtung einen Ergebniswert.
Diesen Wert nennt man "Score".
Das Ergebniss zeigt an, wie hoch die warscheinlichkeit ist, dass Sie den
Kredit problemlos zurückzahlen können. Dies ermöglicht die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen
(z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) die Banken Ihrem Kreditwunsch entsprechen können.
Ähnlich wie bei der Kfz-Haftpflicht hat sich das Scoring-Verfahren in den verschiedensten Bereichen bewährt.
Nicht alle Kredite, die von Banken vergeben werden, werden auch pünktlich und vollständig zurückbezahlt. Das Scoring hilft dabei, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Damit vermeiden beide Seiten ein unnötiges Risiko.
Scoring versetzt Banken in die Lage, eine objektive Kreditentscheidung zu treffen und gewährleistet zu dem, dass jede Kreditanfrage nach den gleichen Maßstäben beurteilt wird. Scoring ermöglicht eine neutrale und zuverlässige Kreditentscheidung.
Im Scoring wird auf Informationen zurück gegriffen, die Sie bei Ihrer Kreditanfrage zur Verfügung gestellt
haben. So werden z.B. Einzelheiten über Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung berücksichtigt.
Wichtig sind auch Erfahrungen, die mit Ihnen als Kunde gemacht wurden, z. B. wenn Sie einen Kredit
bei Ihrer Bank problemlos zurückgezahlt haben.
Außerdem fließen Daten, die mit Ihrer Zustimmung von Kreditauskunfteien wie z. B. SCHUFA eingehohlt werden mit ein.
Die Schufa liefert den Banken kreditrelevante Informationen wie die Anzahl Ihrer laufenden Kredite. Welche
Daten die Auskunfteien über Sie gespeichert haben, können Sie unter SCHUFA.de
erfragen.
Beim Scoring entscheidet keine Information allein darüber, ob und zu welchen Bedingungen Ihrem
Kreditwunsch entsprochen wird. Die Kreditentscheidung ergibt sich immer aus der Kombination aller
zugrunde gelegten Faktoren.
So werden Ihr Einkommen, wie viele Personen davon leben und welche
anderen Zahlungsverpflichtungen Sie haben ebenfalls bewertet.
Wichtige Daten, die im Scoring berücksichtigt werden:
Einkommensverhältnisse
- Gehalt und sonstige Einnahmen
- Ausgaben
- bestehende Verbindlichkeiten
Beschäftigungsverhältnis
- Beruf
- Arbeitgeber
- Beschäftigungsdauer
Erfahrungen aus einer bisherigen Geschäftsbeziehung
- vertragsgemäße Rückzahlung anderer Kredite
Informationen von Auskunfteien
- SCHUFA-Auskunft über andere Kredite und Girokonten
Ein Kreditgeber kann nicht jeden Kreditwunsch erfüllen. Die Einschätzung Ihrer persönlichen und
finanziellen Situation kann ergeben, dass Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen wahrscheinlich nicht
nachkommen können. Daher erhalten Sie keinen Kredit, wenn Ihr gegenwärtiges Einkommen zur
Rückzahlung nicht ausreicht oder wenn Sie schon zu viele Verpflichtungen aus anderen Kreditverträgen haben.
Auch negative Informationen einer Auskunftei (z. B. Hinweis auf eine eidesstattliche Versicherung), können
dazu führen, einen Kredit abzulehen.
Dies bedeutet aber nicht, dass Sie generell eine schlechte Bonität oder Zahlungsmoral haben. Die Bewertung
Ihrer Bonität kann nach einiger Zeit beim nächsten Kreditantrag positiv bewertet werden.
Die Qualität Ihres persönlichen Scores hängt von verschiedenen Faktoren ab, die Sie beeinflussen können.
Sie können Ihr Scoring dadurch mitbestimmen, dass Sie den Banken richtige und aktuelle Informationen über Ihre persönlichen
und finanziellen Verhältnisse geben.
Daneben können Sie zu einem guten Score-Wert beitragen, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen
Verpflichtungen umgehen. Kreditschulden sollten immer in einem ausgewogenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen.
Sie können Ihren Score auch dadurch positiv beeinflussen, dass Sie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen
regelmäßig erfüllen und Rechnungen rechtzeitig bezahlen.
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