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Online-Kredite verständlich erklärt


Es klingt so einfach, wer einen Online-Kredit beantragen möchte muss dazu nur mit ein paar Klicks ein paar Angaben bestätigen und schon ist das Kredit-Formular auf dem Weg zur Post. Doch wer genau hinschaut, dem werden Begriffe wie "bonitätsabhängiger Kredit" oder "bonitätsunabhängiger Kredit", effektiver Jahreszins und Zinssätze zwischen 2,99% bis etwa 10% begegnen. Es scheint doch nicht so einfach zu sein, wie dem Verbraucher die Kreditwerbung verspricht. Online-Kredite sind der Trend der letzten Jahre, sie versprechen günstiger zu sein, schneller beantragt ohne umständliche Beratungsgespräche und Nachfragen. Mit ein paar Klicks vom nächsten Traumsofa, dem Urlaub oder dem Auto entfernt. Doch wer neu ist, gerät unter Umständen schnell in eine Kostenfalle, denn das erstbeste Angebot ist nicht immer das günstigste Kreditangebot. Markttransparenz wird vorgegaukelt, aber noch lange nicht immer eingehalten. Wir klären Sie über die wichtigsten Informationen auf und stellen ihnen günstige Kreditangebote für Oktober vor.


Die Daten für den Online-Kredit

Zunächst gibt der Verbraucher die gewünschte Kreditsumme und die gewünschte Kreditlaufzeit ein. Im zweiten Schritt erscheint die Eingabemaske für die Angabe der persönlichen Daten. In der Regel muss der künftige Kreditnehmer seinen Namen, seine vollständige Adresse, seinen derzeitigen Beruf und das aktuelle Einkommen, Familienstand und Alter angeben. Unter Umständen wird außerdem nach Kreditsicherheiten gefragt. Dann muss der Kreditnehmer einer Schufa-Auskunft zustimmen. Wird der Kreditantrag bewilligt, erscheinen zum Abschluss noch einmal die gewünschte Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und der Zinssatz. Und genau hier wartet nicht selten eine Überraschung. Statt der versprochenen 2,99% Zinsen aus dem Kreditangebot erscheinen plötzlich 7,5% Zinsen und der Kredit teurer als erwartet. Passiert dies, handelt es sich um ein bonitätsabhängiges Kreditangebot. Bonität, Einkommen oder das Alter reichen nicht aus, um den in der Werbung versprochenen Zinssatz zu erhalten. Bonitätsabhängige Kreditangebote sind schwer zu vergleichen, da kein einheitlicher effektiver Jahreszins angegeben werden kann. Hier sind Anbieter verpflichtet den 2/3 Wert anzugeben. Der 2/3 Wert gibt den Zinssatz an, denn mindestens 2/3 der Kunden für den Kredit bekommen haben. Ein ungefährer Richtwert für den Verbraucher.


Bonitätsunabhängige Kreditangebote

Der ING-DiBa Online-Kredit ist ein bonitätsunabhängiges Kreditangebot. Der ING-DiBa Online-Kredit ist ab dem 01.10.2011 ein wenig günstiger geworden. Aktuell bietet die ING-DiBa einen effektiven Jahreszins von 5,25% an. Der Targobank Kredit wird aktuell mit einem bonitätsunabhängigen Zins von 3,45% angeboten. Der Norisbank Festpreiskredit ist ebenfalls ein bonitätsunabhängiges Kredit mit einem effektiven Jahreszins 4,90%. Das aktuelle Herbstangebot der HypoVereinsbank ist ebenfalls mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von 2,99% zu haben. Der Online-Kredit wird aber zusätzlich mit 1,5% Bearbeitungsgebühren vergeben, diese müssen dann hinzu gerechnet werden. Der HypoVereinsbank Sofortkredit wurde ursprünglich unter der Bezeichnung Komfortkredit vermarktet. Der Komfortkredit ist nur noch in HypoVereinsbank Filialen erhältlich, online ist nur noch der HypoVereinsbank Sofortkredit erhältlich. Außerhalb der Herbstaktion ist der HypoVereinsbank Sofortkredit mit einem bonitätsabhängigen effektiven Zinssatz ab 5,25% ausgestattet. Der effektive Zinssatz für den Sofortkredit außerhalb der Herbstaktion errechnet sich stufenweise nach dem Einkommen. Ab einem Nettoeinkommen unter 1.500,00 Euro muss der Kreditnehmer mit einem effektiven Zinssatz von 9,99% rechnen. Ab einem Nettoeinkommen bis zu 2.000,00 Euro werden nur noch 6,99% Zinsen fällig.


Individueller Kreditvergleich

Einen einheitlichen Kreditvergleich gibt es nicht, aufgrund der Unterschiede zwischen bonitätsunabhängigen und bonitätsabhängigen Kreditangeboten. Verfügt der Kreditnehmer über eine ausgezeichnete Bonität, sollte er selbstverständlich ein bonitätsabhängiges Kreditangebot in Anspruch nehmen. Handelt es sich um einen kleinen Kredit mit einer geringen Laufzeit kann auch ein bonitätsunabhängiges Kreditangebot günstiger ausfallen. Es lohnt sich immer zunächst den Kreditrechner in Anspruch zu nehmen und nach Möglichkeit beide Varianten im Kreditvergleich zu überprüfen. Leider kann aufgrund der individuellen Kreditangebote keine grundsätzliche Empfehlung ausgesprochen werden. Mit unserem Kreditrechner können aktuelle Kreditangebote schnell und einfach verglichen werden, das dürfte die Auswahl für einen günstigen Kredit etwas einfacher gestalten.