Kredit NewsBetriebliche Finanzierungen nicht mit Privatkrediten finanzieren
Montag 29.08.2011 - Rubrik: Kredit
Existenzgründer, Jungunternehmer und Selbständige haben oft es nicht einfach einen Kredit genehmigt
zu bekommen. Nur wenige Banken in Deutschland bieten spezielle Kredite für Selbständige, der
bürokratische Aufwand ist extrem hoch. Erschwerende kommt hinzu, dass die Kreditvergabe in den
letzten Monaten zurückhaltend ist, Banken und Sparkassen prüfen noch ausführlicher und genauer. Aus
diesen Gründen kommt es nicht selten dazu, dass betriebliche Finanzierungen mit Privatkrediten
finanziert werden. Vor allem Existenzgründer und Jungunternehmer gehen davon aus, dass sie mit
dem günstigen Zinsen für Privatkredite sparen können. Leider sind aber Privatkredite keine echte
und empfehlenswerte Alternative. Wir erklären ihnen warum und worauf sie achten müssen.
Zinsangebote für Ratenkredite nicht bindend für den betrieblichen Zweck
Privatkredite und Ratenkredite werden mit günstigen Zinssätzen beworben, das klingt verlockend für
den Selbständigen, aber der erste Eindruck täuscht. Sollte die Bank den Ratenkredit trotz
betrieblicher Finanzierung genehmigen, erhöht sich der Zinssatz in den meisten Fällen um ein
Vielfaches. Die erste Rechnung ist dann ein Trugschluss gewesen, der vermeintlich günstige Ratenkredit
wird zu einem sehr teuren Kredit. Ist die Bonität des Unternehmers gut und sind die Zukunftsprognosen
des Unternehmens positiv, ist ein Kredit für Selbständige häufig günstiger als ein Ratenkredit für
Privat. Vor allem Existenzgrüner und Jungunternehmer sollten nicht auf ein offenes und ehrliches
Beratungsgespräch mit ihrem Bankberater verzichten. Dieser kann aus seiner Erfahrung heraus eventuelle
Risiken und Lücken aufdecken, die man selbst unter Umständen nicht bedacht hat.
Vertragswidriger Kreditabschluss
Grundsätzlich ist der private Ratenkredite für betriebliche Finanzierungen gesetzwidrig. Verschweigt
der Unternehmer den Verwendungszweck, auch wenn dieser nicht angegeben werden muss, ist die kreditgebende
Bank berechtigt den Kredit zu kündigen, wenn sie Kenntnis über den betrieblichen Verwendungszweck
erlangt. Auch wenn der Verwendungszweck nicht angegeben werden muss, unterschreibt der Kreditnehmer
mit seinem Kreditvertrag, dass er den Kredit ausschließlich für private Zwecke nutzt. Wird der Kredit
fristlos gekündigt, leidet die spätere Bonität des Unternehmers, Anschlussfinanzierungen und Kredite
für Selbständige sind noch schwerer zu bekommen. Außerdem muss der Kredit sofort in voller Höhe zurück
bezahlt werden.
Kreditzinsen nicht steuerlich absetzbar
Die Kreditzinsen eines Firmenkredites können Selbständige steuerlich geltend machen. Dieser finanzielle
Vorteil entfällt, wenn die betriebliche Finanzierung aus einem Ratenkredit getätigt wird. Dann müssen die
Kreditzinsen in voller Höhe aus dem versteuerten Einkommen getilgt werden. Ein weiterer Nachteil, wenn
betriebliche Finanzierungen aus einem Privatkredit finanziert werden.
Kredit für Selbständige- ein Vergleich lohnt sich
Auch wenn der Kredit für Selbständige mit einigem Aufwand verbunden sein mag, der Aufwand lohnt sich in
jeder Hinsicht. Der Unternehmer schließt seinen Kredit nicht vertragswidrig ab und muss nicht befürchten,
dass ihm sein Kredit von heute auf morgen gekündigt werden kann. Der Unternehmer kann das Beratungsgespräch
in Anspruch nehmen und so unter Umständen wertvolle Tipps für seine Finanzierung erhalten. Die Kreditzinse
können steuerlich geltend gemacht werden und die steuerliche Belastung des Unternehmens kann verringert
werden. Nicht alle Banken fordern aufwendige Unterlagen und Einkommensnachweise von mehreren Jahren. So
erwartet die Barclay Bank für einen Kredit für Selbständige nur einen Einkommenssteuerbescheid des letzten
Betriebsjahres. Je nach Höhe des Einkommens steigt zwar der Zinssatz leicht über den des Privatkredites,
aber der Antrag und die Genehmigung erfolgen ohne große Umstände. Wer seinen Kreditantrag online stellt,
muss keine Bearbeitungsgebühren zahlen. Die Kreditprüfung nach Einsendung der Unterlagen erfolgt innerhalb
weniger Werktage. Auch der Kreditanbieter creditolo vergibt Kredit für Selbständige und fordert nur einen
Einkommenssteuerbescheid.
Fazit: Es lohnt sich nicht betriebliche Finanzierungen mit einem Privatkredit zu finanzieren. Die
Kosten fallen deutlich höher aus und das Risiko sollte nicht unterschätzt werden. Stattdessen sollte der
Unternehmer einen Kreditvergleich nutzen und die zur Verfügung stehenden Anbieter auswählen.