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Abrufkredit - Der Alternativkredit für Selbständige


Freitag 22.07.2011 - Rubrik: Kredit

Viele Banken haben ihn erst gar nicht im Angebot, wahrscheinlich weil der Abrufkredit nicht so gewinnversprechend ist wie der Dispositionskredit oder der Ratenkredit. Doch für viele Freiberufler und Selbständige ist der Abrufkredit eine echte Alternative zu teuren Dispositionskrediten und Ratenkrediten. Der Dispokredit ist mit Sicherheit der flexibelste Kredit, allerdings auch eine der teuersten Varianten. Inzwischen liegt der marktübliche Dispozins zwischen 11-15%. Man kann den Dispokredit in Anspruch nehmen wann man ihn benötigt und auch die Rückzahlung ist flexibel. Für größere Anschaffungen ist der Dispokredit aber nicht geeignet, zum einen ist er zu teuer und zum anderen wird er in der Regel nur in der Höhe von bis zu 3 Monatsgehältern gewährt. Außerdem ist ein geordneter Rückzahlungsrahmen nur schwer nachzuvollziehen. Der Ratenkredit ist die günstige Alternative, aber leider sehr unflexibel. Der Kreditrahmen wird bei Kreditabschluss festgesetzt, Sondertilgungen sind meist kostenpflichtig oder werden gar nicht eingeräumt. Freiberufler und Selbständige haben zudem das Problem, dass ihnen die meisten Kreditbanken keinen Ratenkredit gewähren. Als Begründung wird in der Regel die mangelnde Kreditsicherheit genannt.


Stiftung Warentest untersucht Abrufkredite

Die Stiftung Warentest hat sich in ihrer aktuellen Ausgabe den Abrufkrediten gewidmet und insgesamt 136 Banken untersucht. Das Angebot ist zugegeben mehr als mager zu nennen, denn gerade einmal 11 Kreditbanken bieten überhaupt einen Abrufkredit an. Die Angebote für Abrufkredite konnten sich dafür aber insgesamt aber alle sehen lassen und überzeugen mit fairen Konditionen. Das Besondere an einem Abrufkredit, er ist nicht an ein bestehendes Konto geknüpft, auch Kreditkarten oder andere bestehende Bankverbindungen sind nicht zwingend notwendig. Der Abrufkredit wird auf einem gesonderten Konto eingerichtet und kann so flexibel abgerufen werden. Der Kreditrahmen muss bei Gewährung des Kredites zwar eine bestimmte Höhe aufweisen, dafür muss er aber nicht voll ausgeschöpft werden. Das Minimum der Kredithöhe liegt bei der C&A Bank schon bei 300,00 Euro, die meisten Banken sehen aber 2.500,00 Euro als Minimum vor. Der mögliche Kreditrahmen wird aber meist anhand der Bonität des Kreditnehmers entschieden, damit sind die meisten Abrufkredite bonitätsabhängige Kredite. Schluss ist in der Regel bei 25.000,00 Euro, lediglich zwei Banken, die regional tätige BBB Bank und die türkische Oyak Anker Bank, gewähren eine Obergrenze von 50.000,00 Euro. Die Deutsche Bank liegt mit einem Zinssatz von 14,3% an der Spitze der teuersten Abrufkredite. Sie ist zwar die einzige Großbank, die auch an Angestellte einen Abrufkredit vergibt, lässt sich dies aber mit einem Spitzenzinssatz im negativen Sinne teuer bezahlen. Freiberufler finden bei der ING-Diba gute Konditionen. Der ING-DiBa Abrufkredit ist momentan für effektive 6,95% zu haben. Die Allgemeinen Beamten Kasse liegt mit einem sehr günstigen Zinssatz von 6,75% an der Spitze der günstigen Abrufkredite, leider steht die Bank nur Angestellten offen.


Flexible Rückzahlung, aber nicht ganz preiswert

Der Abrufkredit gehört sicher nicht zu den günstigsten Kreditangeboten, dafür bietet er aber auch Freiberuflern und Selbständigen eine Chance auf einen angemessenen Kreditrahmen. Die flexible Rückzahlung macht den Abrufkredit interessant. Hinzu kommt, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit ändern kann. Dies kann sich sowohl zum Vorteil, leider aber auch zu einem Nachteil entwickeln. Anhand der aktuellen Leitzinsentwicklung werden die Zinsen für Abrufkredite in den nächsten Monaten wohl leider etwas anziehen. Wie der Abrufkredit zurückgezahlt wird, entscheidet der Kreditnehmer in der Regel selbst. Die meisten Anbieter verlangen aber eine monatliche Mindestrückzahlung von 2% des verfügten Kreditrahmens. Anders als bei einem Ratenkredit kann der Abrufkredit im Laufe der Zeit auch noch einmal aufgestockt werden. Die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, die frei bestimmbare Inanspruchnahme der Kredithöhe und die Möglichkeit den Kreditrahmen noch einmal aufstocken zu lassen, sind mit Sicherheit die größten Vorteile des Abrufkredites. Auch wenn der Abrufkredit etwas teurer ist als der Ratenkredit, bietet er aber eine größere Flexibilität, die vor allem Freiberufler und Selbständige sicher sehr zu schätzen wissen.