Kredit NewsGLS Bank will Zahl der Mikrokredite steigern
Montag 21.02.2011 - Rubrik: Banken
Die GLS Bank als eine der vier größten Umweltbanken Deutschlands, will das Jahr 2011 nutzen, um Arbeitslosen
den Einstieg in das Berufsleben zu erleichtern. Dazu sollen rund 3.000 Mikrokredite vergeben werden, die
den Einstieg in die Selbstständigkeit finanzieren werden. Rund 15 Millionen Euro werden für das Projekt
bereitgestellt. Das Angebot der GLS Bank richtet sich in erster Linie an Menschen, die sich gerne mit
einem kleineren Projekt selbstständig machen möchten, aber für ihr Vorhaben keinen Kredit von ihrer Bank
erhalten. Die maximale Kredithöhe beträgt 20.000 Euro, unterstützen will die GLS Bank zum Beispiel Vorhaben
wie eine Kioskeröffnung, ein Hausmeisterservice oder andere kleinere Existenzgründungen wie
künstlerisch-soziale Projekte. Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt aber nur 4.000 Euro und
bis zu 7.000 Euro. Das sind Kreditbeträge, die in einem überschaubaren und realistischen Rahmen
wieder getilgt werden können.
Von der Arbeitslosigkeit in die Selbstständigkeit
Besonders Arbeitslose haben es sehr schwer, wenn sie einen Kredit benötigen. Oftmals wird das Kreditrisiko
über die Idee gestellt, kaum eine Bank finanziert kleinere Vorhaben, selbst wenn die Erfolgsaussichten gut
sind. Die Vorgaben der GLS Bank für einen Mikrokredit sind klar definiert. Das Kreditrisiko trägt bei diesen
speziellen Existenzgründerkrediten der Bund. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt drei Jahre, der Zinssatz
beträgt 7,5%. Mit dem etwas höheren Zinssatz wird der hohe Aufwand für diese Form der Kredite bezahlt. Die
GLS Bank versteht ihre Mikrokredite als eine Anschubfinanzierung, verlaufen die ersten drei Geschäftsjahre
gut, kann der Kreditnehmer wieder zu seiner Hausbank wechseln und dort gute Bilanzen für einen eventuellen
Anschlusskredit vorlegen. Mit den Mikrokrediten geht es in erster Linie zuerst einmal darum Arbeitslosen
eine Chance für ihre Ideen zu geben, sie in ihrem Vorhaben zu bestärken und zu unterstützen und die eigene
Existenzgründung auf sichere Beine zu stellen.
Besonderheiten des GLS Mikrokredites
Nicht nur die Idee ist außergewöhnlich, auch der Kreditrahmen unterscheidet sich von einem herkömmlichen
Kredit. Die Bank veröffentlicht alle genehmigten Kredite
mit Namen, Summe und Verwendungszweck. Wer mit diesem Vorgehen nicht einverstanden ist,
erhält keinen Kredit. Damit wird das Kreditgeschäft auch für den Kunden transparent und
nachvollziehbar gestaltet. Die Kreditvergaben erfolgt nach ökologischen und sozial
verträglichen Kriterien. Besonders in Hamburg ist der Bedarf riesig, die GLS Bank erwartet bis zum Jahr
2015 einen weiteren Anstieg der Mikrokredite. Anfang 2010 wurde das Projekt der Mikrokredite gestartet, in
nur einem Jahr wurden schon 1.500 Kredite vergeben, deutlich mehr als die GLS Bank selbst erwartet hatte.
Eine weitere Besonderheit, um die Kreditkosten
Kreditkosten möglichst niedrig zu halten, werden keine Bearbeitungsgebühren
berechnet. Gegen ein Entgelt bieten die angeschlossenen Mikrofinanzinstitute auch die Betreuung der
Geschäftsgründung an. Coaching, Erstellen eines Businessplans oder eine laufende Unternehmensberatung,
wenn der Kreditnehmer es wünscht, erhält er während des gesamten Zeitraumes eine fachlich kompetente
Betreuung und wird mit seinem Vorhaben nicht allein gelassen.
GLS Bank im Kurzportrait
Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank, das Kürzel GLS steht für Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken.
1974 wurde die Bank von Anthroposophen gegründet und war die erste Bank Deutschlands, die ausschließlich nach
ethisch- ökologischen Grundsätzen arbeitet. Das Geschäftsprinzip der GLS Bank darf man sicherlich zu Recht als
besonders bezeichnen. Die Bank arbeitet nur mit Unternehmen zusammen, deren Konzept in das Konzept der GLS
Bank passt. So werden beispielsweise keine Unternehmen als Kunden aufgenommen, die im Zusammenhang mit Alkohol,
Atomenergie, Embryonenforschung, Rüstung, Kinderarbeit oder Tierversuchen stehen. Die GLS Bank konzentriert
sich ganz auf Bereiche wie Kindergärten, soziale Projekte, kirchliche Projekte, regenerative Energien und
nachhaltiges und umweltfreundliches Bauen und Wohnen. Jeder Kunde der GLS Bank kann selbst auswählen in welche
Projekte er sein Geld anlegen möchte.
Interessanterweise werden die Einlagen der Kunden nicht verzinst. Als ethische Grundlage dient dabei der
Grundsatz, dass sich niemand innerhalb der Gemeinschaft bereichert, sondern vielmehr weitere Projekte unterstützt
werden können. In der Kundenzeitschrift der GLS Gemeinschaftsbank Der Bankspiegel, die zweimal jährlich erscheint,
werden alle Kreditvergaben veröffentlich. Dabei werden die Kreditnehmer mit Namen, Kredithöhe und Projekt
vorgestellt. Wer diese Veröffentlichung ablehnt, wird als Kunde der GLS Bank nicht angenommen. Mehrfach wurde
die Bank ausgezeichnet und die Arbeit der GLS Bank gewürdigt. Zuletzt wählten die Börse online und der
Nachrichtensender n-tv die Bank zur besten Bank des Jahres 2010. Mittlerweile betreut die Bank mehr als
90.000 Kunden, beschäftigt 313 Mitarbeiter und hat für das Jahr 2010 eine Bilanzsumme in Höhe von
1,67 Milliarden Euro vorgelegt. Eigenkapital besitzt die Bank nicht, alle Gelder werden in Projekte
investiert, die Bank selbst will keine eigenen Gewinne erwirtschaften.
Der Ursprung der Idee des ethischen Investments geht in die 70er Protestbewegung zurück. In den 70er Jahren
machte die GLS Bank in Deutschland den Anfang, in den 80er Jahren kamen weitere Banken hinzu. Heute zählt die
GLS Bank zu den vier größten Umweltbanken Deutschlands.