Kredit NewsWann lohnt sich ein Ratenkredit
Montag 28.03.2011 - Rubrik: Kredit
Mit Beginn des Frühjahres senken viele Banken und Sparkassen ihre Zinsen für Ratenkredite.
Sonnenschein und neue Trends sollen den Verbraucher locken einkaufen zu gehen. Ob Onlineshopping
oder daheim in den Geschäften, scheinbar steigert der Frühling die Kauflaune der Menschen. Die
Gunst der Verbraucher wird heftig umworben, vieles soll mit günstigen Krediten schmackhaft gemacht
werden. Die Konsumbereitschaft der Menschen wird gefördert, doch wann lohnt sich ein Ratenkredit
wirklich und wann wird lediglich ein Statussymbol finanziert?
Die Psychologie der Banken
Der Zinstrend bewegt sich abwärts, die Effektivzinsen für Konsumentenkredite mit 36-monatiger
Laufzeit sanken seit September 2010 im Schnitt von 7,31 auf 7,22%. Zeitgleich stiegen die Zinsen
für Tagesgeldanlagen im gleichen Zeitraum von 1,3 auf 1,6%. Diese Zahlen wurden von der unabhängigen
Finanzberatung FMH veröffentlicht. Bis vor wenigen Jahren waren diese Zinssätze Verbrauchern mit
ausgezeichneter Bonität vorbehalten. Doch heute gehen immer mehr Banken dazu über gleiche Zinssätze
unabhängig von der Bonität des Verbrauchers zu gewähren. Ziel ist es neue Kunden zu gewinnen und
auch Kunden anzusprechen, deren Scoring nicht auf der höchsten Stufe geführt wird. Den Frühjahrsboom
sollte der Verbraucher nutzen, denn lange wird er nicht mehr andauern. Allgemein wird erwartet,
dass die EZB sehr bald den Leitzins anheben wird, damit werden auch Ratenkredite wieder teurer. Ein
Kreditvergleich hilft den aktuell günstigsten Zinssatz zu ermitteln und vom niedrigen Zinsniveau
profitieren zu können.
Smartphone oder Urlaub per Ratenkredit finanzieren?
Obgleich das aktuelle Zinsniveau wirklich verführerisch klingen mag, was sollte tatsächlich über
einen Ratenkredit finanziert werden? Muss das neue Smartphone wirklich mit einem Kredit finanziert
werden? Ist die Anschaffung, die mit einem Kredit finanziert wird, tatsächlich notwendig oder mehr
als Statussymbol zu betrachten? Wie viel Luxus kann sich der Verbraucher oder wann wird der
vermeintlich günstige Ratenkredit zur Schuldenfalle? Nicht nur Banken und Sparkassen werben
aggressiv um neue Kunden, Versandhäuser oder Elektromärkte versprechen ebenfalls günstige
Finanzierungen, zum Teil sogar mit 0% Finanzierungen. Auch wenn die Kreditangebote wirklich
verlockend klingen, ein fester Arbeitsplatz und ein geregeltes Einkommen vorhanden sind, Vorsicht
ist angebracht, denn schnell hat man sich mit seinen monatlichen Belastungen übernommen. Da wird
das neue Smartphone monatlich mit hohen Raten an das Telekommunikationsunternehmen bezahlt. Das
Versandhaus zieht die Raten für das neue Wohnzimmer ein und die Bank tilgt in monatlichen Raten
den Ratenkredit für den letzten Urlaub. So günstig die verschiedenen Kreditangebote auch sind, hat
man zeitgleich verschiedene Ratenkredite
laufen, können die monatlichen Belastungen schnell zur Überlastung werden.
Luxus oder Notwendigkeit?
Grundsätzlich sollte man sich immer einen vernünftigen Haushaltsplan erstellen. Darin müssen die
Ausgaben aufgeführt werden, die monatlich bezahlt werden müssen, wie zum Beispiel Miete,
Versicherung, Benzinkosten und andere laufende Posten. Zu berücksichtigen sind auch ungeplante
Ereignisse, wie zum Beispiel die Reparatur des Autos, anstehende Geburtstagsgeschenke oder andere
Ausgaben, die man nicht immer zu 100% kalkulieren kann. Für einen oder mehrere Ratenkredite sollte
dann immer nur die Summe eingeplant werden, die am Ende des Monats tatsächlich übrig bleibt, ohne
das andere notwendige Ausgaben darunter leiden. Wichtig ist es auch die Übersicht zu behalten. Viele
kleinere Ratenzahlungen erschweren die Übersicht. Unter Umständen ist es sinnvoller den Ratenkredit
bei der Bank aufzunehmen und auf Ratenzahlungen im Elektronikfachmarkt und im Versandhandel zu
verzichten. Vielleicht kann das neue Smartphone noch einen Weile warten, bis eine andere Anschaffung
getilgt wurde. Nicht zu vergessen den Dispositionskredit. Möglicherweise müssen auch hier monatlich
Zinsen für die Inanspruchnahme bezahlt werden. Es gilt sorgfältig zu unterscheiden zwischen wirklich
notwendigen Anschaffungen der Befriedigung der eigenen Konsumansprüche. In einigen Fällen lohnt es
sich doch noch ein bisschen zu sparen und die gewünschte Anschaffung zu einem späteren Zeitpunkt zu
tätigen. Ein günstiger Ratenkredit ist zwar verlockend, sollte aber doch eher notwendigen und
dringenden Anschaffungen vorbehalten sein.
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