Kredit NewsKlein-Kredite von Direktbanken und Kredit-Plattformen boomen
Montag 25.10.2010 - Rubrik: Kredit
Bill Gates stellte eine gewagte Prognose auf, der Microsoft- Gründer sagte: "Geldgeschäfte
wird es in den nächsten Jahrzehnten noch geben, Banken nicht." Ob sich die Aussage tatsächlich
bewahrheitet, das wird sich erst noch herausstellen. Tatsächlich verlagert sich das Geschäft
mit Klein-Krediten zunehmend auf Direktbanken und Geldbörsen im Internet.
Kredit-Plattformen und ihre Anfänge
Kredit-Plattformen im Internet wurden zunächst kritisch beäugt und beobachtet. Vor allem
Verbraucherschützer standen dem Konzept sehr kritisch gegenüber. Bekannte
Kredit-Plattformen wie Auxmoney
konnten dann aber schnell überzeugen und legten seit ihrer Gründung
vor drei Jahren immer wieder ein schlüssiges Konzept vor. Deutschlands führende
Online-Kreditbörse Auxmoney verfügt mittlerweile über 4.000 Kreditnehmer und über 10.000 Anleger.
Direkt dahinter auf Platz 2 liegt die "Konkurrenz" Lendico
mit 2.900 finanzierten Kreditprojekten, ebenfalls für den Zeitraum von drei Jahren.
Das Konzept
Eigentlich ist das Konzept sehr simpel, außergewöhnlich an dieser Idee ist aber, dass
die Kredite hier nicht von Banken vergeben werden, sondern von Privatpersonen oder
Unternehmern. Der Kreditnehmer stellt seinen Kreditwunsch und die Höhe der Zinsen, die er
bereit ist zu zahlen, ein. Die Kreditgeber, es kann ein Kreditgeber sein oder je nach Höhe
der Kreditsumme auch verschiedene Kreditgeber, schauen sich den Bewerber an und entscheiden
dann, ob sie einen Teil ihres Geldes in den Kreditwunsch investieren. Der Mindestbetrag bei
Auxmoney liegt bei 980 Euro, der Höchstbetrag darf 49.500 Euro nicht überschreiten. Die Kredit-Plattform
finanziert sich über die zu zahlenden Gebühren des Kreditnehmers und des Kreditgebers. Allerdings
werden nur dann Gebühren erhoben, wenn die Kreditvermittlung erfolgreich zustande kam. Auf
diesen Punkt sollten beide Seiten in jedem Fall achten, denn mitunter verlangen Kredit-Plattformen
auch dann Gebühren, wenn die Kreditvermittlung nicht zustande kam. Hier bezahlt man dann quasi
für die Nutzung des Portals. Für den Kreditgeber sollte gelten, er sollte nicht mehr als 20%
seines Vermögens in das private Kreditgeschäft investieren und nur Plattformen auswählen, bei
denen das Risiko eines Zahlungsausfalles auf die gesamte Risikoklasse verteilt ist. Eine
Einlagensicherung gibt es nicht, dieses Risiko sollte man nicht außer acht lassen.
Gleichberechtigung der Geschlechter
Untersuchungen des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW) haben aufgezeigt, dass
Banken von Frauen häufig größere Sicherheiten verlangen oder der Zinssatz verteuert wurde.
Obwohl das Ausfallrisiko nicht höher lag als bei männlichen Kunden, sind Frauen im Kreditgeschäft
häufig benachteiligt. Im Online-Geschäft ist dies endlich anders, denn Frauen werden bei der
Kreditvergabe keineswegs benachteiligt und können häufig mit ihren Konzepten überzeugen. Was
Jahrzehntelang nicht funktionierte, wurde auf den Kredit-Plattformen mit deren Beginn direkt
aus der Welt geschaffen. Frauen und Männer sind bei der Kreditvergabe endlich gleichberechtigt.
Online-Plattformen eine ernst zu nehmende Konkurrenz?
Die Aussage des Microsoft-Gründers Bill Gates wirft natürlich die Frage auf, ob Direktbanken und
Kredit-Plattformen tatsächlich das Potenzial haben, um herkömmliche Banken vom Markt zu
verdrängen. Diese Frage kann man zum jetzigen Zeitpunkt und auch für die nächsten Jahre ganz
sicher erst einmal mit einem eindeutigen Nein beantworten.
Punkt 1: Das gesamte Bankensystem besteht aus weit mehr Geschäftsfeldern als nur dem
Kreditgeschäft. Kredit-Plattformen beschränken sich aber ausschließlich auf die Kreditvergabe
und auch Direktbanken bieten überwiegend das Girokonto Geschäft, Kreditgeschäft und Kreditkarten
an. Alle anderen Bereiche, wie zum Beispiel der Aktienhandel, Immobilienfinanzierungen oder der
Forexhandel, bleiben außen vor.
Punkt 2: Das Kreditvolumina ist ganz anders angesiedelt, bei der Online-Kreditvergabe spielen
sehr viel kleinere Kreditsummen eine Rolle. In erster Linie richtet sich das Angebot an
Privatverbraucher, in zweiter Linie an Selbstständige und Kleinunternehmen. Für den Mittelstand
und Großfirmen sind Direktbanken und die online Kreditvermittlung eher uninteressant. Das
Kreditvolumen liegt in diesen beiden Bereichen in der Regel weitaus höher, diese Größenordnung
wird aber nicht abgedeckt.
Fazit: Für Privatverbraucher sind Kredit-Plattformen sicherlich eine attraktive Alternative. Auch
Start- und Zwischenfinanzierungen lassen sich über Kredit-Plattformen sehr gut abwickeln. Für den
Kreditgeber ergibt sich eine gute Möglichkeit sein Geld, zumindest in Teilen, recht unbürokratisch
und ohne Kenntnisse des Geldmarktes anzulegen. Eine ernst zu nehmende Konkurrenz des Bankensystems
sind weder Direktbanken noch Kredit-Plattformen. Dies ist aber auch nie die Absicht gewesen. Vielmehr
geht es darum Kredite in kleinerem Rahmen schnell und unbürokratisch abzuwickeln und auch
Selbstständigen und Kleinunternehmern eine seriöse Chance auf einen Kredit zu bieten.
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