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Kredit bei Direktbanken oder Filialbanken


Dienstag 07.09.2010 - Rubrik: Banken

Onlinebanking gehört heute ebenso zum Alltag vieler Menschen wie chatten, Onlineshopping und Facebook. Überweisungen, Lastschriften und der Abruf des Kontostandes werden wie selbstverständlich online erledigt. Auch Kredite werden in der heutigen Zeit online beantragt, Dispokredit, Ratenkredit und Baufinanzierung, alles kann online beantragt werden. Doch sind Onlinekredite wirklich immer günstiger, als Kredite der Filialbanken? Und wird wirklich immer sorgfältig verglichen oder siegt am Ende die Bequemlichkeit? Mittlerweile bieten auch die meisten Filialbanken das Onlinebanking an und damit auch die Möglichkeit den Kredit online zu beantragen. Direktbanken konnten sich erfolgreich am Markt etablieren und haben mit ihrem Angebot den Zahn der Zeit getroffen. Mit den schlankeren Strukturen der Direktbanken ist es diesen auch möglich günstigere Konditionen anbieten zu können. Neben den Kosten für den Kredit selbst, liegen Direktbanken auch im Trend der Zeit, wenn es um die Zeitersparnis geht, denn der Kunde muss keine Öffnungszeiten berücksichtigen und kann seinen Onlinekredit auch nachts um zwölf beantragen.


Vor- und Nachteile zwischen Filialbanken und Direktbanken

Der Onlinekredit kann direkt über ein Formular beantragt werden. Nachdem die geforderten Eingaben gemacht wurden, bieten einige Banken ein automatisiertes Verfahren an. Mit diesem Verfahren erhält der Kunde, bei entsprechender Bonität, nach wenigen Minuten eine Kreditzusage. Diese Sofortzusage ist natürlich bei den Kunden sehr beliebt, denn man muss nicht erst tagelang warten, um zu erfahren, ob der Kredit bewilligt wurde. Wird die Kreditzusage erteilt, erfolgt der postalische Weg. Die Bank versendet die Kreditunterlagen, diese sind auszufüllen und mit dem Einkommensnachweis zu erweitern. Die eindeutige Identifizierung erfolgt über das Post Ident Verfahren. Dazu muss sich der Kunde, wenn er seine Kreditunterlagen wieder zurück schickt, mit dem Personalausweis in der Postfiliale ausweisen. Je nach Bank dauert die gesamte Abwicklung ungefähr fünf Werktage, dann wird die Kreditsumme auf das Girokonto überwiesen.

Im Gegensatz dazu kann der Kunde natürlich auch seine Hausbank oder eine Filialbank vor Ort für seine Kreditanfrage nutzen. Hier erhält er direkt im Gespräch seine Kreditzusage oder Absage. Der Zeitraum ist kürzer, allerdings müssen die Öffnungszeiten beachtet werden und ein Termin muss vereinbart werden. Nachteil der Filialbanken: Bedingt durch die Strukturen der Banken, Unterhaltung der Filialen und Mitarbeiter, sind Filialbanken in den meisten Fällen teurer.

Wird eine Baufinanzierung oder ein anderes größeres Projekt geplant, können Filialbanken mit der persönlichen Beratung punkten. Hier können verschiedene Finanzierungsmodelle im Gespräch verglichen werden und bei Bedarf kann die Finanzierung unter Umständen auch angepasst werden. Das persönliche Gespräch fehlt bei den Direktbanken. Möchte man darauf aber nicht verzichten, kann auch die Kombination gewählt werden, die Filialbank mit dem Angebot des Onlinebankings.


Onlinekredite vergleichen

In diesem Bereich können Direktbanken deutlich punkten, denn der Onlinekreditvergleich ist schnell erledigt. Mit dem Kreditrechner lassen sich unterschiedliche Kreditangebote der Direktbanken übersichtlich vergleichen. Ein weiteres großes Plus sind die niedrigen Zinssätze und die Kreditsumme. Verschiedene Direktbanken bieten unter Umständen Kleinkredite ab 500,00€ an und dies zu günstigen Zinssätzen. Beim Vergleich der Onlinekredite muss man aber unbedingt darauf achten zwischen bonitätsunabhängigen und bonitätsabhängigen Kreditangeboten zu unterscheiden. Für Verbraucher mit einem Schufa Eintrag sind spezielle Kreditangebote erhältlich.


DKB

Ein attraktives Kreditangebot bietet die DKB, Deutsche Kreditbank. Der Verwendungszweck des Privatkredits ist frei, ob ein neues Auto, eine neue Wohnungseinrichtung oder der nächste Urlaub, Vorgaben gibt es für den Privatkredit nicht. Der Kreditentscheid wird innerhalb weniger Minuten online mitgeteilt, aber unter Vorbehalt der Bonität des Kunden. Der effektive Jahreszins beinhaltet bereits die 2% Bearbeitungsgebühr und muss damit nicht mehr zusätzlich einkalkuliert werden. Die 2% Bearbeitungsgebühr werden vom Nettokreditbetrag erhoben. Die Voraussetzungen für den Onlinekredit der DKB: Der Kreditnehmer muss bereits volljährig sein und der Wohnsitz muss sich innerhalb Deutschland befinden. Es darf kein negativer Schufaeintrag vorhanden sein und der Kreditnehmer muss in eigenen wirtschaftlichen Interessen handeln. Der Kreditnehmer muss bereits 6 Monate bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein und muss im Angestelltenverhältnis beschäftigt sein. Der Privatkredit wird nicht an Selbstständige vergeben, für diese Berufsgruppe sind spezielle Kreditangebote erhältlich. Der Kreditzins ist unabhängig von der Bonität des Verbrauchers. Dies ist natürlich ein großer Vorteil, denn rund zwei Drittel der Kreditnehmer der DKB profitieren von einem günstigen Zinssatz. Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000EUR und bis zu 50.000EUR gewählt werden. Die DKB punktet mit langen Laufzeiten, angeboten werden Laufzeiten zwischen 12 Monaten und bis zu 84 Monaten und dies bei einem günstigen Zinssatz von 5,45% bis 7,25% effektiver Jahreszins. Der beworbene Zinssatz wird bonitätsunabhängig bewilligt und richtet sich nur nach der Laufzeit. Der gebundene Sollzinssatz beträgt p.a.: 1,63% bis 6,41%.


Commerzbank

Die Commerzbank ist ausschließlich als Filialbank zu nutzen, Kreditangebote werden nur in werbender Form auf der Webseite der Commerzbank dargestellt, die Konditionen für einen Privatkredit können online nicht in Erfahrung gebracht werden. Für Kreditinformationen und Anträge muss ein persönliches Gespräch vereinbart werden. Für den persönlichen Ratenkredit sind nur folgende Informationen erhältlich: Die Kreditsumme kann zwischen 2.500€ bis zu 50.000€ gewählt werden. Laufzeiten werden ab 12 Monaten angeboten. Der Ratenkredit der Commerzbank wird mit einer Kreditversicherung abgesichert. In Zusammenarbeit mit der Generali Lebensversicherung AG muss der Kreditnehmer zur Sicherung seines Kredites eine Versicherung abschließen. Das Onlinebanking der Commerzbank ist ausschließlich als angemeldeter Filialkunde nutzbar, Onlinekredite werde nicht vergeben.


Postbank

Die Postbank bietet eine Kombination aus Filialbank und Direktbank. Man kann also sowohl seinen Kredit bei einer der Postbankfilialen beantragen, aber auch das komfortable Onlinebanking nutzen. Die Postbank wirbt mit "Mini-Zinsen" für "Maxi-Wünsche". Die Kredithöhe ist persönlich wählbar, ebenso die Laufzeit des Kredites. Einmal pro Jahr kann der Kreditnehmer eine kostenlose Sondertilgung veranlassen, diese darf maximal 50% der Kreditsumme betragen. Die Kreditsumme darf zwischen 3.000€ und 50.000€ betragen. Die Laufzeit wird zwischen 12 und 84 Monaten angeboten. Die monatliche Ratenhöhe kann ebenfalls kostenfrei geändert werden. Der Privatkredit der Postbank kann mit einer PB Ratenschutz Versicherung abgesichert werden. Diese übernimmt bei Zahlungsausfall die Rückzahlung der noch ausstehenden Kreditsumme. Die Bearbeitungsgebühr beträgt 3% des Nettokreditbetrages, der Zinssatz richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers, der Kredithöhe und der Laufzeit des Kredites. Der jeweilige Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Die aktuellen Zinssätze waren leider zum Zeitpunkt der Erstellung des Artikels nicht einsehbar.


Fazit

Im Vergleich eines Privatkredits punkten Direktbanken mit einer unkomplizierten Antragstellung, niedrigen Zinssätzen und kleineren Kreditsummen. Profitieren Sie von unserem Kreditrechner und vergleichen Sie die besten und günstigsten Angebote für einen Privatkredit der Direktbanken. Übersichtliche Tabellen und genaue Angaben erleichtern die Auswahl und helfen einen günstigen Privatkredit zu erhalten.