Freitag 22.10.2010 - Rubrik: Allgemeines
Die Zahlen sind bedrückend, jährlich werden rund 400.000 Verbraucher durch unseriöse
Kreditvermittler geschädigt. Illegale Gebühren, die bis zu 1.000€ betragen können, stürzen
den Betroffenen mitunter in ein finanzielles Desaster. Unseriöse Kreditvermittler scheuen
sich nicht auch Hartz IV Empfängern den letzten Cent bis hin zur totalen Überschuldung aus
der Tasche zu ziehen. Verbraucherzentralen schätzen, dass jährlich ein volkswirtschaftlicher
Schaden von 150 Millionen Euro entsteht. Am 17.September 2010 traf sich in Potsdam die
Verbraucher-Schutz-Minister-Konferenz (VSKM) aller 16 Bundesländer und beschloss der unseriösen
Kreditvermittlung
den Kampf anzusagen. Die Bundesregierung wurde aufgefordert sehr zeitnah
neue gesetzliche Regelungen zu schaffen, um den Verbraucher besser zu schützen.
Wie funktioniert das unseriöse Geschäft mit der Kreditvermittlung?
Über Kleinanzeigen, Werbeversprechen und das Internet werden dem Verbraucher Schufa freie
Kredite in Aussicht gestellt. Gelockt werden vor allem Personen, deren Kreditwürdigkeit bei
Banken und Sparkassen als schlecht eingestuft wird. Oft reicht schon ein einziger Schufaeintrag
aus, um das Scoring der Banken negativ zu beeinflussen. Kreditanträge werden abgelehnt oder
der Zinssatz liegt deutlich über dem Durchschnitt. Diese Personen werden mit Kreditversprechen
gelockt, die keine Schufa Auskunft erfordern. Der Haken an diesen Kreditvermittlungen, der
Kreditvermittler hat gar nicht die Absicht das Darlehen tatsächlich zu beantragen. Ihm geht
es nur um die Gebühr, die er kassiert. Schlimmstenfalls und wenn die Masche ganz dreist
abläuft, werden sogar später noch Inkassounternehmen eingeschaltet. Zahlt der Verbraucher
die enorme Vermittlungsgebühr nicht oder verweigert die Unterschrift auf dem
Versicherungsschein, dann versuchen "Kredithaie" die ausstehende Vermittlungsgebühr über
ein Inkassounternehmen einzutreiben. In manchen Fällen geht es nicht allein um die
Vermittlungsgebühr, dem Verbraucher soll eine teure Versicherung aufgeschwatzt werden, die
für ihn keinen Sinn macht, dem Kreditvermittler aber eine hohe Provision sichert. So wird den
Ärmsten das Geld aus der Tasche gezogen und hochverschuldete Verbraucher noch stärker in die
Krise getrieben.
Bisherige gesetzliche Regelungen
Das Kreditgeschäft ist gesetzlich geregelt und wurde am 11. Juni 2010 verbessert. Die
Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie 2008/48/EG sieht einen verbesserten Schutz der
Verbraucher vor, bis jetzt ist aber nicht gesetzlich geregelt, dass eine Vermittlungsgebühr
erst dann erhoben werden darf, wenn die Kreditvermittlung erfolgreich abgeschlossen wurde.
Damit bleibt immer noch eine Lücke für unseriöse Kreditvermittler, denn für ihn entstehen
keine gesetzlichen Konsequenzen. Bayerns Verbraucherministerin Merk forderte: "Was wir
brauchen, ist ein umfassendes Verbot, die Vermittlungsvergütung und die Erstattung von
Auslagen schon im Voraus zu verlangen. Erst wenn der Verbraucher den Darlehensbetrag in
Händen hält, soll er Gebühren zahlen müssen." Außerdem sollen ihrer Meinung nach in Zukunft
auch Kreditvermittler einen Sachkundenachweis belegen müssen. Dieser ist im Versicherungswesen
schon lange Pflicht. Werden die Vorgaben nicht eingehalten, müssten unseriöse Kreditvermittler
konsequent mit Strafverfolgung rechnen.
Betrügerische Kreditvermittler frühzeitig erkennen
Eine sympathische und gepflegte Erscheinung, Verständnis für die Not des Verbrauchers,
tolle Versprechen und Hilfsangebote, einem unseriösen Kreditvermittler sieht man leider
nicht an, welche Machenschaften er im Hinterkopf hat. Er gibt sich hilfsbereit und ist meist
sehr wortgewandt. Doch man sollte sich nicht täuschen lassen, einige Merkmale weisen deutlich
auf unseriöse Angebote hin.
- Bevor der Kreditvertrag überhaupt unterschrieben wurde, verlangt der vermeintliche
Kreditvermittler eine Vorauszahlung.
- Vor Abschluss des Kreditvertrages wird dem Verbraucher eine hohe Rechnung präsentiert,
die unter Umständen Posten wie Reisekosten, Kopier- und Bürokosten und andere Gebühren enthält.
- Der Vermittler schlägt vor, zur Absicherung und Verbesserung der Bonität weitere
Verträge abzuschließen. Dies können Versicherungen sein, Sparverträge oder Firmenbeteiligungen.
Diese kosten den Verbraucher aber nur noch mehr Geld und tragen keineswegs zur Verbesserung der
Bonität bei. Am Ende bezahlt der Verbraucher nur für eine Versicherung, die ihm keinen Nutzen
bringt, aus der er aber nur sehr schwer wieder herauskommt.
- Der telefonische Kontakt kann nur mit teuren und gebührenpflichtigen Rufnummern zustande
kommen. Merkmale sind zum Beispiel 0190-, 0900- oder 118-Nummern.
Alle diese Forderungen sind unberechtigt und unzulässig. Laut den Vorschriften des Bürgerlichen
Gesetzbuches (§§ 655a ff. BGB / früher § 17 Satz 2 VerbrKrG) und hier speziell des § 655c
BGB, ist der Verbraucher erst dann verpflichtet Gebühren zu zahlen, wenn die Darlehenssumme
ausgezahlt wurde. Seriöse Kreditvermittler rechnen ihre Gebühren bereits in die zu zahlende
Darlehenssumme ein. Die Gebühren werden dann mit der monatlichen Ratenzahlung der Kreditsumme
bezahlt.
Seriöse Kreditvermittlung im Vergleich
Auch wenn schwarze Schafe das Image der Kreditvermittlung geschädigt haben, damit ist noch
nicht jeder Kreditvermittler und jede Kreditvermittlung unseriös. Es geht auch anders und
einige Kreditvermittlungen haben sich mit seriösen und fairen Konditionen auf dem Markt
etablieren können. Neben der klassischen Kreditvermittlung eines einzelnen Kreditvermittlers
haben sich so genannte "Kreditmarktplätze", "Kredit von Privat zu Privat" und "Kredit von
Mensch zu Mensch" etablieren können.
Auxmoney ist
eines der ersten online Kreditportale gewesen und konnte innerhalb von nur
drei Jahren eine tolle Erfolgsgeschichte schreiben. Die Idee basiert auf dem Konzept, das
Geld hier nicht von Banken und Sparkassen verliehen wird, sondern rein über Privatpersonen.
Das Konzept ist dabei denkbar einfach und soll dem Kreditnehmer zu fairen Konditionen einen
Kredit ermöglichen. Für den Privatanleger bedeutet die Kreditvergabe, dass er sein Geld
in selbst gewählte Projekte investieren kann und zusätzlich aus den Zinsen einen kleinen
Gewinn abschöpfen kann. Den Zinssatz bestimmt der Kreditnehmer selbst, der Kreditgeber
entscheidet, ob sich das Angebot für ihn lohnt. Der gesamte Ablauf wird online abgewickelt.
Der Kreditnehmer gibt auf auxmoney an, welche Kreditsumme er benötigt, welchen Zinssatz er
bereit ist zu zahlen und welches Projekt er selbst damit finanzieren möchte. Nun können die
Kreditgeber entscheiden, ob sie in dieses Vorhaben investieren möchten. Je nach Höhe der
Kreditsumme wird der Kredit nicht über eine einzelne Person finanziert, es beteiligen sich
verschiedene Kreditgeber und jeder mit der Summe, die er bereit ist zu investieren. Der
Kreditnehmer profitiert von niedrigen Zinsen und kann er die Summe vorzeitig zurückzahlen,
fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Der Kreditvermittler Bonkredit
ist ein Schweizer Unternehmen und seit über 35 Jahren
im Kreditgeschäft tätig. Als einer der wenigen Kreditvermittler vergibt Bonkredit unter
Umständen auch einen Kredit bei negativer Schufa Auskunft. Der Kredit kann online beantragt
werden, dann erhält der Kreditnehmer die Unterlagen per Post nach Hause geschickt und kann
sich dort in Ruhe für das Kreditangebot entscheiden. Bonkredit arbeitet grundsätzlich nach dem
Erfolgsprinzip, die Bearbeitungsgebühr wird erst fällig, wenn der Kreditantrag bewilligt wurde
und der Kredit ausgezahlt wurde. Die Bearbeitungsgebühr wird dann in die Rückzahlung der
Kreditsumme eingerechnet und kann bequem monatlich in den Darlehensraten zurück gezahlt werden.
Kredite von Privat an Privat bietet die Onlineplattform Auxmoney. Das Unternehmen hat
seinen Sitz in Düsseldorf und arbeitet ähnlich nach dem Prinzip von smava. Auch hier entscheidet
der Kreditnehmer über die Höhe der Kreditsumme, den Zinssatz den er bereit ist zu zahlen und
muss eine möglichst ausführliche Beschreibung seines Projektes vorlegen. Je plausibler und
erfolgsversprechend das Projekt ist, umso höher die Wahrscheinlichkeit den benötigten Kredit
zu erhalten.
Weitere Kreditvermittler im Vergleich
und mit genauer Beschreibung der Konditionen und
Kosten finden Sie unter Kreditvermittlung. Hier haben wir die für Sie die fairsten und
transparentesten Kreditvermittler für Sie verglichen und aufgeführt.
- Tipps für das richtige Kreditinstitut
- Effektiver Jahreszins und Verbraucherfreundlichkeit
- Kredit-vergleich.de klärt auf