Kreditlexikon

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Zinsfestschreibung

Die Zinsfestschreibung hat vor allem bei größeren Darlehenssummen, zum Beispiel Baufinanzierungen, eine wesentliche Bedeutung. Die Zinsfestschreibung kann über einen Teil der Laufzeit erfolgen oder über die gesamte Laufzeit. Wird die Zinsfestschreibung nur über einen Teil der Laufzeit vereinbart, können Kreditgeber und Kreditnehmer im Anschluss einen neuen Zins vereinbaren. Diese Variante eignet sich vor allem in Zeiten eines hohen Zinsniveaus. Liegt der Zinssatz am Anfang der Laufzeit sehr hoch, besteht für den Kreditnehmer die Möglichkeit, dass sich das Zinsniveau im Laufe der Zeit verändert und zu seinen Gunsten sinkt. Nach Ablauf hat er dann die Möglichkeit seine Finanzierung zu einem günstigeren Zinssatz fortzuführen. Selbstverständlich könnte auch genau das Gegenteil passieren und das Zinsniveau steigt. Dies ist besonders ärgerlich, wenn das Darlehen anfangs zu einem sehr günstigen Zinssatz abgeschlossen wurde.

Risiko für steigenden Zins minimieren

Wird das Darlehen zu einem Zeitpunkt abgeschlossen, an dem eine sehr günstiger Zinssatz erhältlich ist, geht man allerdings davon aus, dass der Kreditnehmer die Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit auswählt, um das Risiko eines steigenden Zinses zu minimieren. Ein weiterer Vorteil der Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit liegt in der Planungssicherheit für den Kreditnehmer. Er weiß so ganz genau wie die monatlichen Belastungen über die gesamte Laufzeit aussehen und kann seine finanzielle Planung genau darauf ausrichten. Allerdings berechnen einige Kreditanbieter unterschiedliche Zinsaufschläge für verschiedene Zinsfestschreibungen. Der Kreditnehmer sollte also im Vorfeld einen Zinsrechner nutzen, um die eventuellen Unterschiede genau zu berechnen und ein günstiges Darlehen für sich herauszufiltern.

Handelt es sich um ein variables Darlehen, sollte der Kreditnehmer darauf achten eine Zinsobergrenze zu vereinbaren. Sollten die Zinsen kontinuierlich steigen, besteht für den Darlehensnehmer die Gefahr, dass das Darlehen im Laufe der Rückzahlung teurer wird und die geplante Gesamtfinanzierung nicht mehr einzuhalten wäre. Diese Form der Zinsbeschränkung wird im Kreditwesen als "Zinscap" bezeichnet.