Kreditlexikon

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Ratenzahlung

Die Ratenzahlung ist eine Vereinbarung zwischen Gläubiger und Schuldner, den gewährten Kreditrahmen in Teilzahlungen zu tilgen. Ratenzahlungen werden sowohl für Kredite verschiedener Art als auch bei Konsumkäufen vereinbart. Die Ratenzahlung erfolgt innerhalb eines festgelegten Zeitraumes, die Höhe der Raten bleibt während des gesamten Rückzahlungszeitraumes gleich.

Mit der Ratenzahlung tilgt der Schuldner den Rechnungs- oder Kreditbetrag, die Zinsen und eventuell anfallende Gebühren für den Kredit oder den Finanzkauf. Aufgrund der starken Zunahme des Onlinehandels hat auch der Ratenkredit enorm an Bedeutung gewonnen. Nahezu jedes größere Versandunternehmen bietet seinen Kunden die Ratenzahlung an. Erwiesen ist tatsächlich, dass viele Einkäufe ohne die Möglichkeit der Ratenzahlung nicht zustande gekommen wären. Die Ratenzahlung hat demnach auch eine starke wirtschaftliche Bedeutung erhalten. Im Gegensatz dazu ist der Kauf auf Raten auch die häufigste Ursache für Privatinsolvenzen.

Vor der Vereinbarung der Ratenzahlung wird zunächst die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Der Kreditnehmer muss üblicherweise einen regelmäßigen Gehaltseingang nachweisen, zum anderen wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Handelt es sich um einen Ratenkredit wird bei positiver Kreditentscheidung der Kreditbetrag auf ein Girokonto überwiesen. Sobald die letzte Ratenzahlung getätigt wurde, endet der Kreditvertrag automatisch.

Handelt es sich um einen Finanzkauf, wird die Ware erst nach der positiven Kreditentscheidung versandt. Hierbei gilt, erst wenn die letzte Ratenzahlung getätigt wurde, geht die Ware endgültig in den Besitz des Käufers über. Zuvor bleibt die Ware Eigentümer des Händlers und wird lediglich zur Nutzung überlassen. Der Kreditnehmer hat das Recht den Kreditvertrag frühestens nach 6 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten außerordentlich kündigen. Konsumgüter, die mit einer Ratenzahlung bezahlt werden, können in der Regel ohne außerordentliche Kündigung in vor Ablauf des Tilgungszeitraumes einer Summe getilgt werden.

Ratenzahlungen werden in Deutschland seit den 1950er Jahren angeboten und sind bis heute die beliebteste Kreditform der Verbraucher.