Kreditlexikon

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Zinsanpassung

Ändern sich die Zinsen am Kapitalmarkt, passen auch Banken und Sparkassen den Zinssatz für Anlagen und Kredite an. Die Zinsanpassung bezeichnet die Anpassung der neuen Zinsen an die geänderten Kapitalmarktbedingungen. Die Zinsanpassung kann sowohl im Festzinsbereich als auch im variablen Zins stattfinden. Hat der Kreditnehmer einen Kredit über zehn Jahre Laufzeit mit fünf Jahren Zinsbindung abgeschlossen, kann er nach Ablauf der fünf Jahre mit seiner Bank einen neuen Zinssatz aushandeln. Gefällt ihm das Angebot seiner Bank nicht, kann er eine Umschuldung anstreben, sofern er als Kreditnehmer eine Bank findet, die ihm für seine noch ausstehende Kreditsumme einen günstigeren Zinssatz anbietet. In diesem Fall müsste er die noch komplett ausstehende Restsumme an seine alte Bank in einer Summe zurück zahlen.

Zinsanpassung erfolgt regelmäßig

Eine Zinsanpassung für den variablen Zins erfolgt in regelmäßigen Abständen und ist vom aktuellen Geldmarkt abhängig. Als Grundlage für die Zinsanpassung wird in der Regel der EURIBOR (European Interbank Offered Rate) herangezogen. Die Zinsanpassung wird im Kreditwesen auch als Prolongation bezeichnet.

Eine Zinsanpassung kann auch vorgenommen werden, wenn sich die Bonität des Kreditnehmers wesentlich verändert hat. Allerdings müssen die Bedingungen dieser Zinsanpassung genau umschrieben werden und in der Klausel "Zinsanpassung aufgrund veränderter Bonität" im Detail festgehalten werden. Die Zinsberechnung für Verbraucherdarlehen unterliegt zugunsten des Verbraucherschutzes bestimmten Bestimmungen. Dem Kunden müssen folgende Angaben transparent und nachvollziehbar dargestellt werden: der Zins, der effektive Jahreszins sowie der Gesamtbetrag aller vom Darlehensnehmer zur Tilgung des Darlehens zu bezahlenden Teilzahlungen. Die gesetzlichen Vorgaben für das Verbraucherdarlehen und die Darstellung der Zinskosten sind in § 492 Abs. 1 Satz 5 Nr. 2, 4 und 5 BGB zu finden. Fehlen die Angaben im Verbraucherdarlehensvertrag, ermäßigt sich der Zinssatz auf den gesetzlichen Zinssatz von 4%.