Kreditlexikon

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Vorschaltdarlehen

Bei einem Vorschaltdarlehen handelt es sich um eine besondere Darlehensform, die es dem Kreditnehmer ermöglichen kann Zinsen zu sparen. Das Vorschaltdarlehen bietet sich besonders in Zeiten an, in denen die Zinsen für Darlehen sehr hoch sind, in naher Zukunft aber wieder sinkende Zinssätze zu erwarten sind. Das Vorschaltdarlehen ist auf eine kurze Zinsbindungsfrist angelegt, kann aber jederzeit in ein langfristiges Darlehen umgewandelt werden. Der günstigste Zeitpunkt für den Wechsel von einer kurzen Zinsbindungsfrist in eine lange Zinsbindungsfrist ergibt sich, wenn das Zinsniveau niedrig ist.

Zinsen etwas höher

Die Flexibilität des Vorschaltdarlehens lassen sich Banken und Sparkassen bezahlen, denn die Zinsen sind etwas teuer als bei einem "normalen" Darlehen. In der Regel wird das Vorschaltdarlehen innerhalb von ein bis zwei Jahren nach Vertragsabschluss zum aktuellen Zinssatz in ein langfristiges Darlehen umgewandelt. Kleiner Nachteil für den Darlehensnehmer, sollte der Zins innerhalb der "Wartezeit" nicht sinken, muss der Darlehensnehmer das Vorschaltdarlehen zu dem höheren Zinssatz in ein langfristiges Darlehen umwandeln.

Eine weitere Möglichkeit des Vorschaltdarlehens ist das Vorschaltdarlehen mit Tilgungsaussetzung. In dieser Variante zahlt der Darlehensnehmer während der Vorlaufzeit nur die Zinsen, aber keine Tilgung auf die ursprüngliche Darlehenssumme. Während dieser Zeit fallen die monatlichen Belastungen zwar etwas niedriger aus, da die Darlehenssumme nicht getilgt wird, aber wenn das Vorschaltdarlehen in ein langfristiges Darlehen umgewandelt wird, bleibt immer noch die komplette Darlehenssumme zu tilgen. Obwohl das Vorschaltdarlehen existiert und auch noch angeboten wird, wird es in der Praxis sehr selten nachgefragt. Gerade bei Baufinanzierungen, die üblicherweise über 15.20 Jahre abgeschlossen werden wird in Zeiten eines hohen Zinsniveaus eher das variable Darlehen gewählt. In Zeiten eines niedrigen Zinsniveaus wird die Baufinanzierung selbstverständlich direkt über eine lange Zinsbindung abgeschlossen, um so möglichst langfristig von einem günstigen Zinssatz profitieren zu können.