Kreditlexikon

A - B - C - D - E - F - G - H - I - J - K - L - M - N - O - P - Q - R - S - T - U - V - W - X - Y - Z

Versicherungsdarlehen

Jedes größere Darlehen wird mit Sicherheiten hinterlegt, um die noch ausstehende Restschuld im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners begleichen zu können. Eine der möglichen Kreditsicherheiten ist eine Versicherung. Ist ein Darlehen mit einer Versicherung abgesichert, spricht man von einem Versicherungsdarlehen. Als weitere Bezeichnung wird auch Policendarlehen verwendet. Bei einem Versicherungsdarlehen handelt es sich um ein endfälliges Darlehen. Der Kreditnehmer zahlt während der gesamten Laufzeit keine monatlichen Raten an die kreditgebende Bank, sondern Versicherungsbeiträge. Lediglich die Tilgung der Zinsen wird in Raten an die kreditgebende Bank vorgenommen. Am Ende der Laufzeit wird die Darlehenssumme mit der ausgezahlten Versicherungssumme getilgt.

Möglicherweise endet die Versicherungslaufzeit eher als die Darlehenslaufzeit, aber nie anders herum, da sonst keine Mittel zur Tilgung der Darlehenssumme vorhanden wären. Das Versicherungsdarlehen wird mit einer Kapital-Lebensversicherung abgeschlossen. Unter Umständen kann das Versicherungsdarlehen günstiger sein als eine andere Darlehensform, da das angesparte Kapital der Lebensversicherung verzinst wird. Je nachdem zu welchem Zinsniveau die Lebensversicherung abgeschlossen wurde, kann der Darlehensnehmer am Ende der Laufzeit sogar noch einen Überschuss erzielen.

Versicherungs-darlehen nicht immer ideal

Das Versicherungsdarlehen eignet sich nicht für alle Bauvorhaben oder Immobilienkäufe, außerdem muss genau geprüft werden, ob sich nicht möglicherweise ein steuerlicher Nachteil ergibt. Die Höhe des Darlehens wird aufgrund der Ertragsprognose des Versicherers ermittelt. Allerdings mussten Versicherer in den letzten Jahren ihre Ertragsprognose nach unten korrigieren, so dass das Darlehen am Ende möglicherweise nicht vollständig getilgt werden kann. Sollte dieser Fall eintreten, muss der Darlehensnehmer eine Anschlussfinanzierung einkalkulieren.

Experten raten zu einer Kombination aus sofortiger Tilgung und Risiko-Lebensversicherung. Mit diesem Mix erreicht man eine bessere Absicherung der Familie im Falle des Todes des Versicherungsnehmers. Außerdem ist die Risiko-Lebensversicherung sehr viel günstiger als die Kapital-Lebensversicherung. Hinzu kommt die Meinung der Experten, die das Versicherungsdarlehen aus steuerlicher Sicht nur für Finanzierungen für Investitionsobjekte vorsehen. Aus steuerlicher Sicht kann sich ein Versicherungsdarlehen für Privatfinanzierer negativ auswirken. Eine enge Zusammenarbeit mit einem Steuerberater empfiehlt sich daher in jedem Fall.