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Die Teilauszahlung wird mit dem Abrufkredit vereinbart und bietet dem Kreditnehmer gegenüber
dem klassischen Ratenkredit eine größere Flexibilität. Der Kreditnehmer kann mit dem Abrufkredit
und der vereinbarten Teilauszahlung immer genau den Kreditbetrag in Anspruch nehmen, der er aktuell
benötigt. Mit der Teilauszahlung spart der Kreditnehmer Zinsen, denn er muss immer nur für den Teil
des Kredites Zinsen zahlen, den er in Anspruch genommen hat. Gerade am Anfang ergibt sich mit der
Teilauszahlung eine geringere Belastung. Im Laufe der Zeit steigt die Belastung, da sich die
Kreditsumme erhöht. Allerdings bleibt die Zinsbelastung dennoch geringer, als wenn direkt zu Anfang
die gesamte Kreditsumme in Anspruch genommen wird.
Diese Flexibilität muss der Kreditnehmer aber nicht selten mit einem Teilauszahlungszuschlag
bezahlen. Für die kreditgebende Bank ergibt sich aber ein höherer Verwaltungsaufwand, den sie mit
den Teilauszahlungszuschlägen ausgleichen. Die Teilauszahlungszuschläge haben keinen Einfluss auf
den effektiven Jahreszins. Sie müssen aber dennoch in die Kreditnebenkosten eingerechnet werden.
Werden die Teilauszahlungszuschläge nicht eingerechnet, ergibt sich unter Umständen eine Finanzierungslücke.
Der Zuschlag muss also zuvor direkt in die Finanzierung einkalkuliert werden. Möglicherweise
berechnet die kreditgebende Bank keine Teilauszahlungszuschläge, sondern berechnet stattdessen
einen höheren Zinssatz. Dieser Zinssatz bezieht sich aber nicht auf den effektiven Jahreszins,
sondern auf den Nominalzins.
Einige Kreditbanken bieten auch eine gewisse Zahl Teilauszahlungen kostenlos und berechnen erst
Teilauszahlungszuschläge, wenn diese Anzahl überschritten wird. Beispiel: Der Kreditnehmer erhält
5 Teilauszahlungen kostenlos, für die keine Zinsen oder Zuschläge berechnet werden. Nimmt er dann
aber 6 oder 7 Teilauszahlungen in Anspruch, werden für die 1 oder 2 überzähligen Teilauszahlungen
Gebühren erhoben.
Nimmt der Kreditnehmer den Abrufkredit gar nicht in Anspruch, berechnet die Bank eine
Nichtabnahmeentschädigung für die ihr entgangenen Zinsen. Der Abrufkredit bietet dem Kreditnehmer also
einen gewissen Spielraum in der Finanzierung, sollte aber nicht ungenutzt bleiben, sonst entstehen
Kosten für einen Kredit, den man gar
nicht benötigt hat.
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