Kreditlexikon

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Teilauszahlungszuschläge


Die Teilauszahlung wird mit dem Abrufkredit vereinbart und bietet dem Kreditnehmer gegenüber dem klassischen Ratenkredit eine größere Flexibilität. Der Kreditnehmer kann mit dem Abrufkredit und der vereinbarten Teilauszahlung immer genau den Kreditbetrag in Anspruch nehmen, der er aktuell benötigt. Mit der Teilauszahlung spart der Kreditnehmer Zinsen, denn er muss immer nur für den Teil des Kredites Zinsen zahlen, den er in Anspruch genommen hat. Gerade am Anfang ergibt sich mit der Teilauszahlung eine geringere Belastung. Im Laufe der Zeit steigt die Belastung, da sich die Kreditsumme erhöht. Allerdings bleibt die Zinsbelastung dennoch geringer, als wenn direkt zu Anfang die gesamte Kreditsumme in Anspruch genommen wird.

Diese Flexibilität muss der Kreditnehmer aber nicht selten mit einem Teilauszahlungszuschlag bezahlen. Für die kreditgebende Bank ergibt sich aber ein höherer Verwaltungsaufwand, den sie mit den Teilauszahlungszuschlägen ausgleichen. Die Teilauszahlungszuschläge haben keinen Einfluss auf den effektiven Jahreszins. Sie müssen aber dennoch in die Kreditnebenkosten eingerechnet werden. Werden die Teilauszahlungszuschläge nicht eingerechnet, ergibt sich unter Umständen eine Finanzierungslücke. Der Zuschlag muss also zuvor direkt in die Finanzierung einkalkuliert werden. Möglicherweise berechnet die kreditgebende Bank keine Teilauszahlungszuschläge, sondern berechnet stattdessen einen höheren Zinssatz. Dieser Zinssatz bezieht sich aber nicht auf den effektiven Jahreszins, sondern auf den Nominalzins.

Einige Kreditbanken bieten auch eine gewisse Zahl Teilauszahlungen kostenlos und berechnen erst Teilauszahlungszuschläge, wenn diese Anzahl überschritten wird. Beispiel: Der Kreditnehmer erhält 5 Teilauszahlungen kostenlos, für die keine Zinsen oder Zuschläge berechnet werden. Nimmt er dann aber 6 oder 7 Teilauszahlungen in Anspruch, werden für die 1 oder 2 überzähligen Teilauszahlungen Gebühren erhoben.

Nimmt der Kreditnehmer den Abrufkredit gar nicht in Anspruch, berechnet die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung für die ihr entgangenen Zinsen. Der Abrufkredit bietet dem Kreditnehmer also einen gewissen Spielraum in der Finanzierung, sollte aber nicht ungenutzt bleiben, sonst entstehen Kosten für einen Kredit, den man gar nicht benötigt hat.



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