Kreditlexikon

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Syndizierter Kredit

Bei einem syndizierten Kredit (aus dem Englischen "syndicated loan") handelt es sich um eine sehr spezielle Kreditform. Der syndizierte Kredit, auch Konsortialkredit genannt, wird von mindestens zwei Kreditanbietern vergeben, in der Regel beteiligt sich eine noch höhere Zahl an Kreditgebern am syndizierten Kredit. Meistens handelt es sich um sehr hohe Kreditsummen, die durch verschiedene Kreditanbieter an einen Kreditnehmer ausgegeben werden. Bei den Kreditnehmern, die den syndizierten Kredit in Anspruch nehmen, handelt es sich meist um große Unternehmen oder öffentliche Institutionen.

Da sich bei einem syndizierten Kredit naturgemäß ein sehr hohes Ausfallrisiko ergibt, wird das Kreditrisiko auf jeden Kreditgeber verteilt. Die Leitung der Kreditvergabe übernimmt aber nur eine Bank, diese wird auch als Konsortialführer bezeichnet. In der Regel schließen sich die beteiligten Banken für den Zeitraum der Zusammenarbeit zu einer BGB-Gesellschaft (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) oder auch einer GbR zusammen. Der syndizierte Kredit wird angewandt, wenn das Kreditrisiko für eine einzige Bank zu hoch erscheint. Je nach Kreditvolumen könnte bei Zahlungsausfall die gesamte Bank ruiniert werden. Mit dem syndizierten Kredit wird das Risiko verteilt und so für jede beteiligte Bank so minimiert, dass die Existenz der Bank nicht gefährdet wird.

Die Teilnahme an syndizierten Krediten ist für Banken im internationalen Geschäft von großer Bedeutung, denn an der Teilnahme lassen sich Merkmale über die Bonität der teilnehmenden Bank feststellen. Die allgemeine Kreditlaufzeit syndizierter Kredite liegt zwischen 2 bis 10 Jahren. Mit dem Euro-Markt haben syndizierte Kredite eine immer größere Bedeutung erhalten.

Für den Kreditnehmer bedeutet der syndizierte Kredit den Vorteil, dass er sich nicht mit verschiedenen Kreditbedingungen einzelner Banken auseinandersetzen muss. Der syndizierte Kredit wird auch mit verschiedenen Kreditanbietern zu einem einzigen Kredit zusammengefasst, alle beteiligten Banken müssen sich auf einheitliche Kreditkonditionen einigen.