Kreditlexikon

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Sondertilgung

Als Sondertilgung werden Tilgungen bezeichnet, die über die vereinbarten Ratenzahlungen hinausgehen. Während man in Deutschland für ein Bauspardarlehen bei einer Bausparkasse jederzeit Sondertilgungen vornehmen kann, ist dies bei anderen Kreditverträgen nur mit Zustimmung der jeweiligen Kreditbank möglich. Die Vereinbarung zur Zahlung von Sondertilgungen wird im Kreditvertrag festgehalten.

Mittlerweile sind Sondertilgungen ein beliebtes Werbemittel für Kreditangebote. Mit der Sondertilgung kann der Darlehensnehmer entweder seine künftigen Tilgungsraten minimieren oder die Gesamtlaufzeit des Kredites verkürzen. Während der Kreditgeber für die komplette vorzeitige Tilgung in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die für den Zinsausfall einen Ausgleich darstellt, wird für die Sondertilgung keine Gebühr berechnet. Einige Kreditanbieter legen aber die Höhe und den zeitlichen Rahmen der Sondertilgung fest.

Häufig kann der Kreditnehmer die erste Sondertilgung erst drei bis sechs Monate nach Beginn der Kreditlaufzeit vornehmen. Allerdings sollte der Kreditnehmer bei der Sondertilgung darauf achten, ob die kreditgebende Bank auch eine Zinsanpassung vornimmt. Geschieht dies nicht und der Kreditnehmer zahlt den Zinssatz weiterhin für die volle Darlehenssumme, lohnen sich Sondertilgungen nicht.

Dispositionskredite lassen sich genau wie Saldi auf Kreditkarten mit revolvierendem Verfügungsrahmen ohne Sondervereinbarungen jederzeit tilgen. In diesen beiden Fällen kann der Kreditnehmer den kompletten Kreditrahmen in einer Summe tilgen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Bei einem Dispositionskredit ist die Rückzahlung des Kreditrahmens offen. Weder werden hier die Höhe, noch der zeitliche Rahmen festgelegt.

Sondertilgungen lohnen sich insbesondere dann, wenn der Kreditnehmer den Kredit in einer Hochzinsphase abgeschlossen hat und der Kreditgeber eine Zinsanpassung vornimmt. In diesem Fall kann der Kreditnehmer mit einer Sondertilgungen oder mehreren Sondertilgungen über die Laufzeit hinweg die Kosten senken und den Kredit so vorzeitig ablösen.