Kreditlexikon

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Realkreditinstitute


Die Bezeichnung Realkreditinstitute ist ein Oberbegriff für öffentliche und private Hypothekenbanken. Realkreditinstitute vergeben ausschließlich Darlehen, die mit einem Grundpfandrecht abgesichert sind. Das Grundpfandrecht kann eine Hypothek oder ein Grundbucheintrag sein.

Realkreditinstitute beschaffen ihre Finanzierungsmittel durch die Ausgabe von Hypothekenpfandbriefen und öffentlichen Pfandbriefen. Die Hypothekenpfandbriefe sind durch erststellige Hypotheken auf Wohnungs- und Geschäftsbauten gesichert, während den öffentlichen Pfandbriefen Darlehen an die öffentliche Hand, einschließlich der EU, als Sicherheit dienen. Mit diesen Mitteln kann eine langfristige Zinsgarantie abgegeben werden. Realkredite werden an Privatpersonen, Unternehmen, Bund, Länder und Gemeinden vergeben. Dabei handelt es sich ausschließlich um Immobilienfinanzierungen und/oder Sanierungen und Modernisierungen an und in Gebäuden.

Der Gewinn der Realkreditinstitute ergibt sich aus der Differenz zwischen der Verzinsung, die auf Anleihen gezahlt werden und der Verzinsung, die sie selbst für ausgegebene Realkredite erhalten. Realkreditinstitute haben sich auf die Finanzierungen mit Grundbuchschulden spezialisiert. Die Verwertung der Immobilien im Falle eines Zahlungsausfalles beläuft sich nicht ausschließlich auf den Verkauf der Immobilien. Häufig werden die Immobilien vermietet oder anderweitig bewirtschaftet, um einen Gewinn zu erzielen.

Das bekannteste Realkreditinstitut, das zuletzt Negativschlagzeilen machte, war die Hypo Real Estate. Grundsätzlich gehören Realkreditinstitute jedoch zu den sicheren Finanzinstituten. Gegenüber öffentlichen und privaten Realkreditinstituten stehen andere Immobilienfinanzierer wie zum Beispiel Bausparkassen und Versicherer, die Immobilienfinanzierungen anbieten. Für den Darlehensnehmer ist es heute gar nicht mehr so einfach aus der Vielzahl der Angebote das Beste auszuwählen. Ein Kreditvergleich ist unumgänglich die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten miteinander zu vergleichen, Tipps und Ratschläge erteilt zum Beispiel auch als neutrale Stelle Stiftung Warentest. Für den Anleger sind Pfandbriefe und Hypothekenpfandbriefe eine sehr sichere Geldanlage, die auch regelmäßig eine sehr gute Bewertung von Ratingagenturen erhalten.



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