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Die Bezeichnung Realkreditinstitute ist ein Oberbegriff für öffentliche und private
Hypothekenbanken. Realkreditinstitute vergeben ausschließlich Darlehen, die mit einem
Grundpfandrecht abgesichert sind. Das Grundpfandrecht kann eine Hypothek oder ein
Grundbucheintrag sein.
Realkreditinstitute beschaffen ihre Finanzierungsmittel durch die Ausgabe von Hypothekenpfandbriefen
und öffentlichen Pfandbriefen. Die Hypothekenpfandbriefe sind durch erststellige Hypotheken
auf Wohnungs- und Geschäftsbauten gesichert, während den öffentlichen Pfandbriefen Darlehen
an die öffentliche Hand, einschließlich der EU, als Sicherheit dienen. Mit diesen Mitteln
kann eine langfristige Zinsgarantie abgegeben werden. Realkredite werden an Privatpersonen,
Unternehmen, Bund, Länder und Gemeinden vergeben. Dabei handelt es sich ausschließlich um
Immobilienfinanzierungen und/oder Sanierungen und Modernisierungen an und in Gebäuden.
Der Gewinn der Realkreditinstitute ergibt sich aus der Differenz zwischen der Verzinsung, die
auf Anleihen gezahlt werden und der Verzinsung, die sie selbst für ausgegebene Realkredite
erhalten. Realkreditinstitute haben sich auf die Finanzierungen mit Grundbuchschulden
spezialisiert. Die Verwertung der Immobilien im Falle eines Zahlungsausfalles beläuft sich
nicht ausschließlich auf den Verkauf der Immobilien. Häufig werden die Immobilien vermietet
oder anderweitig bewirtschaftet, um einen Gewinn zu erzielen.
Das bekannteste Realkreditinstitut, das zuletzt Negativschlagzeilen machte, war die Hypo Real Estate.
Grundsätzlich gehören Realkreditinstitute jedoch zu den sicheren Finanzinstituten. Gegenüber
öffentlichen und privaten Realkreditinstituten stehen andere Immobilienfinanzierer wie zum
Beispiel Bausparkassen und Versicherer, die Immobilienfinanzierungen anbieten. Für den
Darlehensnehmer ist es heute gar nicht mehr so einfach aus der Vielzahl der Angebote das
Beste auszuwählen. Ein Kreditvergleich
ist unumgänglich die unterschiedlichen Finanzierungsmöglichkeiten miteinander zu
vergleichen, Tipps und Ratschläge erteilt zum Beispiel auch als neutrale Stelle Stiftung
Warentest. Für den Anleger sind Pfandbriefe und Hypothekenpfandbriefe eine sehr sichere
Geldanlage, die auch regelmäßig eine sehr gute Bewertung von Ratingagenturen erhalten.
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