Kreditlexikon

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Personalkredit


Der wesentliche Unterschied zwischen einem Personalkredit und anderen Krediten ist das Ausbleiben der Kreditsicherheit. Üblicherweise wird der Personalkredit nur aufgrund der Bonität des Kreditnehmers gewährt, während bei anderen Krediten dingliche Sicherheiten erbracht werden müssen.

Selbstverständlich wird auch bei einem Personalkredit die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dies geschieht zum einen anhand eines Einkommensnachweises und zum anderen mit einer Schufa-Auskunft. Unter die Bezeichnung Personalkredit fallen zum Beispiel Dispositionskredite, Käufe im Versandhandel, die später in Raten bezahlt werden oder Einkäufe in Elektronikfachmärkten, die später in Raten bezahlt werden. Bei all diesen Ratenzahlungen werden lediglich das Einkommen des Kreditnehmers und seine Schufa-Auskunft geprüft. Die Höhe des Personalkredites richtet sich in der Regel nach dem Einkommen des Kreditnehmers. Unter Umständen wird ein zweiter Kreditnehmer gefordert, um die Kreditsicherheit zu erhöhen, zum Beispiel wenn das Einkommen zu gering ausfällt oder das Scoring der Schufa nicht ausreicht.

Heute wird der Personalkredit üblicherweise als Ratenkredit oder auch Konsumentenkredit bezeichnet. Der Personalkredit ist aber auch in einem anderen Zusammenhang bekannt und wurde früher als Arbeitgeberdarlehen bezeichnet. Dabei handelt es sich um eine sehr alte Kreditform. Bei dieser Form von Personalkredit wurde der Kredit vom Arbeitgeber an den Arbeitnehmer vergeben. Üblicherweise ist der Personalkredit im klassischen Sinne, also das Arbeitgeberdarlehen, günstiger als ein klassisches Bankdarlehen. Die Gestaltung des Kreditvertrages obliegt dabei dem Arbeitgeber, der in der Regel gemeinsam mit dem Arbeitnehmer den Kreditvertrag ausgestaltet. Auch hier ist es üblich, dass neben den Rückzahlungsmodalitäten die Kreditsumme, die Laufzeit und die Zinshöhe vertraglich vereinbart werden.

Der Personalkredit zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer muss von beiden Parteien steuerlich angegeben werden. Steuerlich wird der Personalkredit anders behandelt als das klassische Bankdarlehen.



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