Kreditlexikon

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Notleidender Kredit

Wie die Bezeichnung notleidender Kredit schon fast vermuten lässt, handelt es sich bei einem notleidenden Kredit um einen Kredit, bei dem der Schuldner mit der Rückzahlung in Verzug geraten ist. Umgangssprachlich werden diese Kredite auch als "faule Kredite" bezeichnet. In der Regel wird der Kreditgeber bei einem notleidenden Kredit schon mehrfach versucht haben sein Recht auf die Rückzahlung geltend zu machen. In den meisten Fällen notleidender Kredite ist die Bonität des Kreditnehmers sehr schlecht und meist verfügt er über keine oder nicht ausreichende Sicherheiten, um die Kreditsumme tilgen zu können.

Für den Kreditgeber, meist Banken, sind notleidende Kredite ein Verlustgeschäft, da die Tilgung des Kredites so gut wie ausgeschlossen ist. Um den Verlust zu minimieren werden notleidende Kredite verkauft. In Deutschland ist der Markt für "faule Kredite" riesig, schätzungsweise handelt es sich um 160 Milliarden Euro. Allerdings wird nur ein Bruchteil der Gesamtsumme gehandelt. Diese Kredite werden an spezialisierte Institutionen verkauft, um wenigstens einen Teil der Kreditsumme wieder zu bekommen. Die Institute wiederum versuchen dann die ausstehende Schuldsumme ihrerseits wiederzuholen. Der Käufer erwirbt mit dem Kauf der notleidenden Kredite alle Rechte und Pflichten, die sich aus dem Kreditgeschäft ergeben.

Eine andere Möglichkeit ist eine Umschuldung des Kredites oder die so genannte Sanierung des Kredites. In diesem Fall versucht der Kreditgeber mit dem Schuldner einen Kompromiss auszuhandeln. In einigen Fällen wird die Schuldsumme reduziert, so dass der Kreditgeber wenigstens noch einen Teil seines Geldes erhält. In den allermeisten Fällen ist ein notleidender Kredit allerdings ein Kredit, der nur noch wenige Prozent Aussichten auf Erfolg verspricht, da der Schuldner hoffnungslos überschuldet ist und keine Tilgungen vornehmen kann.

Banken haben außerdem die Möglichkeit einen Teil dieser Kredite abzuschreiben. Allerdings liegt die Schuld nicht immer allein beim Kreditnehmer, denn in wirtschaftlich guten Zeiten wurden Kreditnehmer absichtlich in ihrer Bonität überbewertet, um Kredite verkaufen zu können.