Kredit NewsOnlinekredit oder Filial-Kredit?
Mittwoch 07.12.2011 - Rubrik: Kredit
Onlinebanking gehört für viele deutsche Verbraucher schon zum Alltag wie E-Mails schreiben, chatten
oder Onlineshopping. Überweisungen und Lastschriften, den Kontostand abfragen und Kontoauszüge als
PDF herunterladen, Bankgeschäfte werden bequem vom PC oder vom Smartphone aus erledigt. Und so werden
auch Kredite bevorzugt über das World Wide Web beantragt. Glaubt man den zahlreichen Werbeversprechen,
sind sie häufig deutlich günstiger als Filial-Kredite, doch stimmt das wirklich? Worauf muss der
Verbraucher verzichten, wenn er einen Onlinekredit beantragt und wo liegen die Vorteile eines
Filial-Kredites?
Vorteile des Online-Kredites
Reine Direktbanken verzichten auf ein Filialnetz. Die Personalstruktur wird niedrig gehalten,
Direktbanken sind per Mail oder telefonisch zu erreichen. Aufgrund dieser schlanken Struktur sind
Kredite häufig günstiger, freier Verwendungszweck, kleine Darlehenssummen, keine Bearbeitungsgebühren
und niedrige Zinssätze, mit diesen Konditionen überzeugen Direktbanken. Reine Direktbanken ohne
Filialnetz sind zum Beispiel die DKB (Deutsche Kreditbank) als Tochterunternehmen der BayernLB, die
DAB Bank als Tochterunternehmen der Hypo Vereinsbank, die comdirect Bank als Tochterunternehmen
der Commerzbank oder die ING-DiBa als Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep N.V. Ein
weiterer Vorteil der Direktbanken, sie haben rund um die Uhr "geöffnet". Während Filialbanken meist
nur bis 16.00 Uhr geöffnet haben und viele Berufstätige extra eine Stunde frei nehmen müssen, um
ihre Bank aufzusuchen, kann man als Direktbankkunde rund um die Uhr den Service nutzen und egal zu
welcher Uhrzeit in alle Ruhe seinen Kredit aussuchen und beantragen. Außerdem werben Direktbanken
immer wieder mit günstigen Krediten und Bonusaktionen. Mit einem
online Kreditvergleich
lassen sich Kreditangebote rund um die Uhr vergleichen und ein günstiger Kredit beantragen.
Vorteile des Filial-Kredites
Wer auf persönliche Beratung nicht verzichten möchte, nutzt Kreditangebote der vielen Filialbanken.
Hier kann man zwar nicht rund um die Uhr seine Bankgeschäfte erledigen, aber im Gegenzug kann man ein
persönliches Gespräch vereinbaren und sich über sein Kreditangebot beraten lassen. Das Angebot der
persönlichen Beratung und die Bereitstellung eines Filialnetzes schlagen sich auf die Kreditgebühren
nieder. Häufig sind Filialbanken nicht so günstig wie Direktbanken. Aber gerade bei größeren
Finanzierungswünschen, wie zum Beispiel einem Autokredit oder einer Baufinanzierung, lohnt es sich
die Beratung in Anspruch zu nehmen. Ein weiterer Vorteil der Filialbank, ist man schon länger Kunde
und bekannt bei seiner Hausbank, werden in den meisten Fällen keine Restschuldversicherungen verlangt.
Dies ist nicht selten ein Kriterium bei der Kreditvergabe in Direktbanken. Um das Kreditausfallrisiko
zu senken, erwarten einige Kreditanbieter den Abschluss einer Restschuldversicherung. Der persönliche
Bankberater hingegen kennt die finanziellen Verhältnisse besser und kann das Kreditausfallrisiko
besser einschätzen.
Bonitätsunabhängig oder ohne Bonitätsprüfung?
Was viele Verbraucher nicht wissen, ein bonitätsunabhängiges Kreditangebot ist nicht gleichzusetzen mit
einem Kreditangebot ohne Bonitätsprüfung. Deutsche Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite ohne
Bonitätsprüfung. Verbraucher mit einer negativen Bonität erhalten auch keinen bonitätsunabhängigen
Kredit. Ein bonitätsunabhängiges Kreditangebot geht sehr wohl mit einer Bonitätsprüfung einher. Der
Zinssatz eines bonitätsunabhängigen Kreditangebotes richtet sich ausschließlich nach der Kredithöhe und
der Kreditlaufzeit. Mit einem bonitätsabhängigen Kreditangebot kann sich der Kreditnehmer mit einer sehr
guten Bonität einen günstigeren Zinssatz sichern, da sich dieser nach der Kreditlaufzeit, Kredithöhe und
Bonität des Kreditnehmers richtet. Eine Bonitätsabfrage findet aber bei jedem Kreditantrag statt.
Filialbank mit Onlineangebot
Mittlerweile verfügt aber auch jede Filialbank über Onlinebanking und stellt auch online Kreditangebote
zur Verfügung. Wer also auf die persönliche Beratung nicht verzichten möchte, sucht sich eine Filialbank
mit Onlinebanking. Als Beispiel wären hier zu nennen die Postbank, die Targobank, die PSD Banken oder
die Deutsche Bank. Wer ein bisschen Geschick im Verhandeln beweist, kann online einen Kreditvergleich
nutzen und bei seiner Filialbank versuchen günstigere Kreditkonditionen auszuhandeln. Für Autokredite
ist die Auswahl an Onlinekrediten jedoch deutlich größer, hier lohnt es sich in jedem Fall einen online
Autokredit zu beantragen und von günstigen Zinsen profitieren zu können. Als letzte Möglichkeit stehen
außerdem Kreditmarktplätze zur Verfügung. Kreditnehmer mit einer guten Bonität können sich auf einem
Kreditmarktplatz in jedem Fall einen günstigen Kredit sichern und auch selbständige Unternehmer erhalten
hier nicht selten einfacher ein Kreditangebot als bei ihrer Hausbank. Seriöse Kreditmarktplätze sind
zum Beispiel lendico.de, auxmoney oder Bonkredit.
Vorsicht bei schufafreien Kreditangeboten
Vorsicht ist jedoch nach wie vor bei schufafreien Kreditangeboten geboten, die vor allem online angeboten
werden. Immer noch nutzen unseriöse Kreditvermittler die finanzielle Not der Verbraucher aus und kassieren
hohe Gebühren, ohne dass eine Kreditvermittlung zustande kommen würde. Zu empfehlen sind für schufafreie
Kredite Bonkredit, Maxda Kredit, Creditolo Kredit und Lendico. Für einen seriösen Kredit ohne Schufa
sind niemals im Vorfeld Vermittlungsgebühren zu zahlen, also Vorsicht, wenn der Kreditvermittler für die
Kreditvermittlung im Voraus Gebühren verlangt.
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