Kreditlexikon

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Kreditzinsen


Bezahlt man Waren mit Geld, kann der Kreditzins vereinfacht als Bezahlung für eine geliehene Summe Geld verstanden werden. Vor der Entstehung der Kreditzinsen war es bereits üblich den so genannten Naturalzins zu bezahlen. In diesem Fall erhielt der "Kreditnehmer" vor der Aussaat Samen und musste nach der Ernte die geliehenen Samen mit einem vereinbarten Prozentsatz seiner Ernte zurückzahlen.

Kreditzinsen werden vom Kreditgeber berechnet und müssen vom Kreditnehmer für die Inanspruchnahme der Kreditsumme bezahlt werden. Umgangssprachlich werden Kreditzinsen auch als Sollzinsen bezeichnet. Mittlerweile kann man zwischen einer Vielzahl verschiedener Kreditzinsen unterschieden. Die geläufigste Form der Kreditzinsen sind wahrscheinlich die Dispositionszinsen, die für die Inanspruchnahme des Dispokredites berechnet werden. Wird der eingeräumte Kreditrahmen des Dispokredites überschritten, berechnet die kreditgebende Bank Überziehungszinsen. Die Überziehungszinsen werden zusätzlich zu den Sollzinsen berechnet. Kreditzinsen werden für jede Form eines Kredites berechnet. Zur Vereinfachung des Kreditvergleiches wird heute für einen Ratenkredit der effektive Jahreszins angegeben. Dieser errechnet sich aus den Kreditzinsen und allen anfallenden Kreditnebenkosten, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren.

Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich nach der Laufzeit des Kredites, nach der Kredithöhe und der Bonität des Kreditnehmers. Verfügt der Kreditnehmer über eine gute Bonität, sinken die Kreditzinsen. Je schlechter die Bonität bewertet wird, umso fallen die Kreditzinsen aus. Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich unter anderem auch am Leitzins, der von der Europäischen Zentralbank vorgegeben wird. Nimmt man einen Kredit auf wird unterschieden zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins. Der Nominalzins berechnet den reinen Kreditzins ohne weitere Kosten. Im Effektivzins sind aber bereits alle möglichen Kreditnebenkosten eingerechnet. Der Gesetzgeber hat dazu verpflichtet den Effektivzins anzugeben, so dass der Verbraucher einen objektiven Kreditvergleich durchführen kann, da keine Kosten hinzu kommen.

Ein Kreditvergleich anhand des Nominalzinses ist relativ schwierig, da alle Banken unterschiedliche Gebühren berechnen. Allerdings ist es nicht gesetzlich vorgeschrieben alle Kosten in den Effektivzins einzurechnen, so dass einige Banken ihre Bearbeitungsgebühren weiterhin separat berechnen. Man sollte also die Kreditzinsen genau anschauen, so dass der Kredit später nicht teurer wird als ursprünglich angenommen.



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