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Bezahlt man Waren mit Geld, kann der Kreditzins vereinfacht als Bezahlung für eine geliehene Summe Geld
verstanden werden. Vor der Entstehung der Kreditzinsen war es bereits üblich den so genannten Naturalzins zu
bezahlen. In diesem Fall erhielt der "Kreditnehmer" vor der Aussaat Samen und musste nach der Ernte die
geliehenen Samen mit einem vereinbarten Prozentsatz seiner Ernte zurückzahlen.
Kreditzinsen werden vom Kreditgeber berechnet und müssen vom Kreditnehmer für die Inanspruchnahme der Kreditsumme
bezahlt werden. Umgangssprachlich werden Kreditzinsen auch als Sollzinsen bezeichnet. Mittlerweile kann man
zwischen einer Vielzahl verschiedener Kreditzinsen unterschieden. Die geläufigste Form der Kreditzinsen sind
wahrscheinlich die Dispositionszinsen, die für die Inanspruchnahme des
Dispokredites berechnet werden. Wird
der eingeräumte Kreditrahmen des Dispokredites überschritten, berechnet die kreditgebende Bank Überziehungszinsen.
Die Überziehungszinsen werden zusätzlich zu den Sollzinsen berechnet. Kreditzinsen werden für jede Form eines
Kredites berechnet. Zur Vereinfachung des Kreditvergleiches wird heute für einen Ratenkredit der effektive
Jahreszins angegeben. Dieser errechnet sich aus den Kreditzinsen und allen anfallenden Kreditnebenkosten, wie
zum Beispiel Bearbeitungsgebühren.
Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich nach der Laufzeit des Kredites, nach der Kredithöhe und der Bonität des
Kreditnehmers. Verfügt der Kreditnehmer über eine gute Bonität, sinken die Kreditzinsen. Je schlechter die Bonität
bewertet wird, umso fallen die Kreditzinsen aus. Die Höhe der Kreditzinsen richtet sich unter anderem auch am
Leitzins, der von der Europäischen Zentralbank vorgegeben wird. Nimmt man einen Kredit
auf wird unterschieden zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins. Der Nominalzins berechnet den reinen
Kreditzins ohne weitere Kosten. Im Effektivzins sind aber bereits alle möglichen Kreditnebenkosten eingerechnet.
Der Gesetzgeber hat dazu verpflichtet den Effektivzins anzugeben, so dass der Verbraucher einen objektiven
Kreditvergleich durchführen kann, da keine Kosten hinzu kommen.
Ein Kreditvergleich anhand des Nominalzinses ist relativ schwierig, da alle Banken unterschiedliche Gebühren
berechnen. Allerdings ist es nicht gesetzlich vorgeschrieben alle Kosten in den Effektivzins einzurechnen, so
dass einige Banken ihre Bearbeitungsgebühren weiterhin separat berechnen. Man sollte also die Kreditzinsen genau
anschauen, so dass der Kredit später nicht teurer wird als ursprünglich angenommen.
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