Kreditlexikon

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Kreditverlängerung

Die Kreditverlängerung ist auch unter der Bezeichnung Prolongation bekannt. Eine Kreditverlängerung kommt zustande, wenn die bisherige Zinsbindungsfrist ausgelaufen ist, die Restschuld inklusive der Zinszahlungen aber noch nicht vollständig beglichen wurde. Die Zinsverlängerung wird häufig im Bereich der Immobilienfinanzierung angewendet. In Zeiten eines hohen Zinsniveaus werden häufig kürzere Zinsbindungsfristen ausgehandelt. Die kürzeren Zinsbindungsfristen sollen in der Kreditverlängerung einen eventuellen Vorteil eines sinkenden Zinsniveaus möglich machen.

Gerade bei sehr langen Kreditlaufzeiten, üblich sind in der Immobilienfinanzierung zwischen 15-20 Jahren, bindet sich der Kreditnehmer in Zeiten eines hohen Zinsniveaus ungerne über die gesamte Laufzeit fest an den Zinssatz. Vor Ablauf der Zinsbindungsfrist erhält der Kreditnehmer ein neues Angebot seitens seines kreditgebenden Institutes über die Kreditverlängerung. Der Kreditnehmer kann die Kreditverlängerung nun annehmen und die Konditionen übernehmen. Ist er nicht einverstanden, kann der Kreditnehmer über die Konditionen der Kreditverlängerung verhandeln oder aber eine Umschuldung vornehmen, umso möglicherweise bessere Konditionen in Anspruch nehmen zu können. Kommt die Kreditverlängerung zustande ist eine Änderung im Grundbuch nicht notwendig. Nimmt der Kreditnehmer eine Umschuldung in Anspruch erfolgt eine Änderung des Grundbucheintrages, da der neue Kreditgeber den Grundbucheintrag als Kreditsicherung fordert.

Eine Kreditverlängerung kann auch Sinn ergeben, wenn die monatlichen Belastungen zu hoch geworden sind und den Kreditnehmer überfordern. Unter Umständen kann der Kreditnehmer mit seiner kreditgebenden Bank eine Kreditverlängerung vereinbaren und so die monatlichen Raten verringern. Grundsätzlich muss man aber beachten, dass die Verlängerung der Laufzeit den Kredit verteuert, da über die verlängerte Laufzeit auch weitere Zinszahlungen anfallen und/oder die Bank den Zinssatz unter Umständen sogar erhöht. Grundsätzlich lohnt es sich vor jeder Kreditverlängerung die Kreditangebote genau miteinander zu vergleichen. Zum Ende der Laufzeit kann es durchaus gegeben sein, dass der Wechsel zu einem anderen Kreditinstitut mehr Sinn als eine Kreditverlängerung macht, wenn die Kreditkonditionen günstiger sind.