Kreditlexikon

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Kreditrating

Das Kreditrating ist die Bewertung der Bonität des Schuldners. Für Privatkunden übernimmt die Bank das Kreditrating des Kunden. Dazu gehören zum Beispiel die Schufa-Auskunft, das Offenlegen der finanziellen Verhältnisse, andere Verbindlichkeiten und Einnahmen. Das Kreditrating erfolgt aber auch durch das Rating so genannter Ratingagenturen.

Die bekanntesten Ratingagenturen sind zum Beispiel Standard & Poors, Moody´s und Fitch. Das Kreditrating erfolgt anhand einer Skala, die Bestbewertung lautet AAA, die schlechteste Bewertung D. Die genannten internationalen Ratingagenturen decken 97% des internationalen Ratings ab. Die restlichen 3% erfolgen durch national ansässige Ratingagenturen. Kreditratings gibt es also für Privatpersonen, Unternehmen und Staaten. Wird die Note eines Staates durch eine oder mehrere Ratingagenturen herabgestuft, wird es für den betroffenen teurer Kredite zu erhalten. Aufgrund des höheren Ausfallrisikos steigen die Zinsen für den Kredit. Gleiches gilt aber auch für Privatpersonen und Unternehmen. Grundsätzlich gilt, je besser die Note des Kreditratings ausfällt, umso günstiger werden die Zinsen für den Kredit und/oder weniger Sicherheiten werden verlangt.

Die Herabstufung des Ratings bezeichnet man auch als Downgrade, die Heraufstufung als Upgrade. Da das Kreditrating für Unternehmen in der Regel nicht von den bekannten großen Ratingagenturen durchgeführt wird, wissen viele Unternehmen nichts von ihrem aktuellen Kreditrating. Besonders betroffen ist vor allem der Mittelstand. In der Finanzkrise hat sich das Kreditrating vieler Unternehmen in Deutschland erheblich verschlechtert. Da Banken nicht verpflichtet sind über das aktuelle Kreditrating Auskunft zu geben, sondern meist auf die Anfrage des Kreditnehmers warten, wussten viele Unternehmen nichts von der Verschlechterung. Wird dann aber dringend ein Kredit benötigt, zum Beispiel für notwendige Investitionen, stehen viele Unternehmen vor einem ernsten Problem. Der Kredit wurde viel zu teuer, das betroffene Unternehmen stand plötzlich vor einer so genannten "Ratingfalle".

Jeder, ob Privatkreditnehmer oder Unternehmer, sollte sich immer aktuell über sein Kreditrating informieren und gegebenenfalls Verbesserungen anstreben.