Kreditlexikon

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Kreditleihe


Die Kreditleihe hat sich in den vergangenen Jahren zu einem bedeutenden Instrument des Finanzmarktes entwickeln können. Die Kreditleihe findet in zahlreichen Bereichen Anwendung, jedoch hat sie immer ein wesentliches Merkmal. Bei einer Kreditleihe entscheidet sich der Kreditgeber, in der Regel Banken, nicht zur Vergabe eines Kredites, sondern zur Vergabe seiner Kreditwürdigkeit. Der Bankkunde erhält also keinen Kredit, die Bank stellt ihm die eigene Kreditwürdigkeit zur Verfügung, um bei einem dritten Kreditgeber ein Darlehen aufnehmen zu können.

Kann ein Kunde mit seinem Unternehmen bei dem potenziellen Kreditgeber nicht mit Vertrauen und Sicherheiten überzeugen, kann die Kreditleihe hier als Sicherheit angegeben werden. Da das Vertrauen der Banken untereinander oftmals stärker ist, als das Vertrauen in den Kreditnehmer, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit mit der Kreditleihe ein Darlehen aufnehmen zu können. Diese Möglichkeit wäre ihm ohne Kreditleihe verwehrt geblieben oder aber die Kreditkonditionen wären sehr teuer. Das Risiko für den Kreditgeber minimiert sich, dies spiegelt sich sehr häufig auch in den Kreditkonditionen wieder. Kann der Kreditnehmer eine Kreditleihe vorweisen, erhält er dafür im Gegenzug meist günstige Konditionen für seinen Kredit.

Allerdings wird die Kreditleihe nur vergeben, wenn zwischen der Bank und dem Kunden ein enges Vertrauensverhältnis besteht und die Bank, die die Kreditleihe vergibt, ebenfalls über gewisse Sicherheiten des Kreditnehmers verfügen kann. Die Kreditleihe ist nicht verpflichtend, grundsätzlich kann jedes Finanzinstitut frei entscheiden, ob es die Kreditleihe anbietet oder nicht. Die Entscheidung für eine Kreditleihe ist also eine individuelle Entscheidung, ein gesetzlich verankertes Recht hat der Kreditnehmer nicht. Grundsätzlich wird bei den Möglichkeiten der Kreditleihe zwischen dem Akzeptkredit und dem Avalkredit unterschieden. Dies sind die beiden am häufigsten verwendeten Optionen, obwohl weitere Optionen möglich sind.

Für die Beanspruchung der Kreditwürdigkeit der Bank zahlt der Kreditnehmer eine einmalige Gebühr und eine jährliche Provision für die Dauer der Laufzeit. Sollte es zum Einsatz der Kreditleihe kommen, ist die Bank verpflichtet für die festgelegten Verbindlichkeiten des Kreditnehmers aufzukommen.



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