Kreditlexikon

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Kreditkonditionen


Kreditkonditionen beschreiben die Konditionen zu denen ein Kredit vergeben wird. Da die Kreditkonditionen von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden, kann man keine allgemeine Größe angeben. Wichtig ist aber, dass Kreditangebote nicht ausschließlich nach den effektiven Jahreszinsen verglichen werden, sondern auch die Kreditkonditionen verglichen werden.

Eine Größe der Kreditkonditionen sind Festzinsen oder variable Zinsen. Der Festzins wird für die gesamte Laufzeit des Kredites vereinbart. Der variable Zins nur für einen Teil und muss danach neu verhandelt werden. Zu den Kreditkonditionen zählen auch die Tilgungsvarianten. Je nach persönlicher Liquidität kann man zwischen den Tilgungsformen auswählen. Angeboten werden endfällige Darlehen, Abzahlungsdarlehen und Annuitätendarlehen. In den Bereich Kreditkonditionen fallen außerdem die Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Möchte der Kreditnehmer seine Kreditsumme vor Ablauf der Kreditlaufzeit tilgen, kann die kreditgebende Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Eine kurze Merkliste kann helfen die Kreditkonditionen für einen Kredit zu vergleichen:

  • Nach Möglichkeit sollte man einen bonitätsunabhängigen Kredit beantragen.

  • Der effektive Jahreszins muss unbedingt verglichen werden.

  • Kredite möglichst ohne oder nur mit geringer Bearbeitungsgebühr auswählen.

  • Kreditentscheid darf nicht an eine Restschuldversicherung gekoppelt sein.

Möchte man eine Restschuldversicherung abschließen, dann sollte dies eine rein freiwillige Entscheidung sein. Sinnvoll sind außerdem Sonderzahlungen, die es dem Kreditnehmer ermöglichen den Kredit schneller tilgen zu können. Die monatlichen Ratenzahlungen dürfen das Haushaltsbudget nicht überbelasten. Einige Kreditanbieter werben mit kurzen Laufzeiten. Schaut man sich die Kreditkonditionen aber genau an, sind die monatlichen Raten relativ hoch. Um das Haushaltsbudget nicht zu sehr zu strapazieren und eine reibungslose Rückzahlung gewährleisten zu können sollte man lieber ein paar Monate mehr Laufzeit einkalkulieren.

Grundsätzlich ist es immer lohnenswert die Kreditkonditionen verschiedener Kreditanbieter zu prüfen. Jedoch sollte man darauf achten, das nur eine "Anfrage" durchgeführt wird und kein Kreditantrag. Kreditanfragen werden nicht bei der Schufa eingetragen, Kreditanträge jedoch schon.



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