Kreditlexikon

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Konsumentenkredit

Der Konsumentenkredit wird heute viel häufiger als Ratenkredit oder seltener als Anschaffungskredit bezeichnet. Konsumentenkredite oder Ratenkredite sind in Deutschland seit den 50iger Jahren populär. Mit dem wirtschaftlichen Aufschwung nach dem 2.Weltkrieg gewann der Konsumentenkredit stark an Bedeutung. Zunächst wurde er nur von Teilzahlungsbanken angeboten, später nahm in jede Geschäftsbank in ihr Angebot auf. Heute ist der Konsumentenkredit oder Ratenkredit ein Standardprodukt jeder Bank und Sparkassen und auch der Kreditantrag hat sich stark vereinfacht.

Ratenkredite werden in der Regel in einer Höhe zwischen 1.000,00 Euro und bis zu 75.000,00 Euro vergeben. Als Sicherheit für einen Konsumentenkredit wird in der Regel nur eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung hinterlegt. Reicht die Bonität des Kreditnehmers nicht aus, kann die kreditgebende Bank zusätzlich eine Bürgschaft erwarten. Bei einem Autokredit als Ratenkredit ist es üblich, dass eine Sicherungsübereignung vorgenommen wird. Der Konsumentenkredit wird in der Regel in gleichbleibend hohen monatlichen Ratenzahlungen getilgt. Meist bekommt der Kreditnehmer aber zusätzlich die Möglichkeit Sondertilgungen vorzunehmen. In den monatlichen Rückzahlungen sind in der Regel alle Kosten enthalten. Zu diesen Kosten zählen unter anderem Zinsen, Bearbeitungsgebühren und die Tilgung.

Vereinbart der Kreditnehmer eine Restschuldversicherung, müssen diese Kosten gesondert hinzu gerechnet werden. Handelt es sich bei dem Konsumentenkredit um ein Kreditangebot mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz, wird der Zinssatz individuell errechnet. Dabei gilt, je besser die Bonität des Kreditnehmers eingestuft wird, umso niedriger fällt der Zinssatz aus. Bei einem bonitätsunabhängigen Konsumentenkredit ist der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich, dafür meist aber etwas höher. Die Bonität des Kreditnehmers wird über eine Schufa-Abfrage in Erfahrung gebracht, kommt es zu einer Genehmigung des Kredites, wird dieser ebenfalls in die Schufa eingetragen. Heute bieten zahlreiche Direktbanken den Konsumentenkredit günstiger als Filialbanken an. Der Kreditvergleich online ermöglicht dem Verbraucher einen übersichtlichen und objektiven Vergleich verschiedener Kreditanbieter. So kann der Verbraucher schon im Vorfeld die Kosten für den Konsumentenkredit vergleichen. Dabei sollte er sich am effektiven Zinssatz orientieren und darauf achten, ob es sich um bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Kreditangebote handelt.