Kreditlexikon

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Immobilienkredit


Ob eigene Wohnung, Hauskauf oder Hausbau, der Erwerb einer Immobilie ist in den allermeisten Fällen von einem Immobilienkredit abhängig. Mit Eigenkapital oder als 100% Finanzierung, möglich ist alles, doch die Kosten für einen Immobilienkredit unterscheiden sich wesentlich.

Voraussetzung für einen Immobilienkredit, der sich meist auf mehrere zehntausend Euro beläuft, ist vor allem ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe. Der normale Standard Immobilienkredit setzt Eigenkapital in Höhe von mindestens 20-30% der Kaufsumme voraus. Neben dem Eigenkapital sollte der Immobilienkredit zusätzlich mit einer Sicherheitsreserve in Höhe von 3-6 Nettomonatsgehältern abgesichert sein. So können auch unvorhergesehene Ausgaben ohne finanzielle Probleme abgedeckt werden.

Experten raten, dass der Immobilienkredit 30-40% des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Für eine Immobilienfinanzierung stehen verschiedene Kreditmöglichkeiten zur Auswahl. Welche dieser Möglichkeiten die persönlichen Bedürfnisse und Ansprüche am besten deckt, kann nur individuell entschieden werden. Die häufigste Form eines Immobilienkredites ist das Annuitätendarlehen. Kennzeichnend für das Annuitätendarlehen ist die konstant gleiche Höhe der Raten über die gesamte Laufzeit. Mit jeder Zahlung einer Rate verringert sich zugleich auch die Zinslast, die sich fortwährend der Restsumme des Darlehens anpasst.

Eine weitere Form eines Immobilienkredites ist das Tilgungsdarlehen. Bezeichnend für das Tilgungsdarlehen ist, dass im Laufe der Kreditlaufzeit die Höhe der Tilgungsraten sinkt. Dies ist bedingt durch die abnehmenden Zinsen aufgrund der Verringerung der Darlehenshöhe. Die bekannteste Variante eines Immobilienkredites ist der Baukredit. Der Baukredit wird über einen Bausparvertrag realisiert. Der Vorteil eines Baukredites als Immobilienkredit ist die Sicherheit des angesparten Kapitals, sowie die günstige Verzinsung. Da der Zeitpunkt der Zuteilung im Vorfeld nicht eindeutig festgelegt werden kann, eignet sich der Baukredit als Immobilienkredit nur, wenn die Immobilie nicht zu einem festen Zeitpunkt gekauft werden soll und der Bauherr/Käufer flexibel ist.

Die häufigste Form der Kreditsicherung eines Immobilienkredites sind der Grundbucheintrag und die Hypothek. Aufgrund der Vielzahl verschiedener Anbieter eines Immobilienkredites müssen jedem Immobilienkredit eine genaue Berechnung und ein sorgsamer Vergleich vorangehen. Schon wenige Prozentpunkte Unterschied oder verschiedene Extrakosten können einen Immobilienkredit stark verteuern.



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