Kreditlexikon

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Hypothekenbanken


Der Geschäftsbetrieb einer Hypothekenbank ist speziell darauf ausgerichtet inländische Grundstücke in Form von Hypotheken zu beleihen. Rechtlich hat der Begriff Hypothekenbank heute keine Bedeutung mehr, denn das Hypothekenbankgesetz wurde am 19.Juli 2005 außer Kraft gesetzt. Vorher unterlagen Hypothekenbanken gesonderten Geschäftskreisbeziehungen und einer besonderen Aufsicht. Am 19. Juli 2005 wurde das Hypothekenbankgesetzt mit dem Pfandbriefgesetz abgelöst und gemeinsam mit dem Gesetz über die Pfandbriefe und verwandten Schuldverschreibungen öffentlich-rechtlicher Kreditanstalten (ÖPG) und dem Gesetz über Schiffspfandbriefbanken (SchBG) im Pfandbriefgesetz zusammengefasst. Das Pfandbriefgesetz unterliegt aber bis heute der besonderen Aufsicht durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).

Die von den Hypothekenbanken vergebenen Hypotheken werden zur Finanzierung von Eigentumswohnungen, Ein- und Mehrfamilienhäusern, Mietshäusern und gewerblich genutzten Gebäuden ausgegeben. Möglich sind aber auch Finanzierungen für Sanierungs- und Modernisierungskosten. Ein weiteres Geschäftsfeld der Hypothekenbanken ist die Vergabe von Staatskrediten, gemeint ist die Kreditvergabe an öffentliche Schuldner. Einen Staatskredit können Gemeinden, Länder und der Bund etc. erhalten. Hypothekenbanken sind reine Kapitalmarktinstitute, sie finanzieren sich ausschließlich über die Kapitalbeschaffung in Form von Schuldbriefen am Kapitalmarkt.

Das Pfandbriefsystem entstand in Deutschland zum ersten Mal 1769 auf der Grundlage einer Order Friedrich des II. Die erste Hypothekenbank entstand in Deutschland im Jahr 1862 in Frankfurt am Main, ein regelrechter Boom begann dann zu Beginn des 20. Jahrhunderts. Das starke Wachstum der Hypothekenbanken führte zur gesetzlichen Regelung im Hypothekenbankgesetz. Als Sicherheit für die ausgegebenen Hypotheken wird immer die Grundschuld eingesetzt. Mit der Grundschuld ist die Hypothekenbank berechtigt über das verpfändete Grundstück zu verfügen, sollte der Kreditnehmer seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen. Zu den wichtigsten Hypothekenbanken in Deutschland gehören die Wüstenrot Hypothekenbank AG, die Aareal Bank AG, die bayerische Hypo- Vereinsbank AG, die HVB Real Estate München, die Westfälische Hypothekenbank AG und die Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank.



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