Kreditlexikon

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Bonität


Kurz erklärt beschreibt der Begriff Bonität die Kreditwürdigkeit einer Person, eines Unternehmens oder eines Staates. Die Bezeichnung leitet sich aus dem lateinischen Wort "bonitas" für Vortrefflichkeit ab. Unterschieden wird in der persönlichen Bonität und der wirtschaftlichen Bonität. In der Beurteilung der persönlichen Bonität wird die persönliche Zahlungswilligkeit und Zahlungszuverlässigkeit zugrunde gelegt.

In der Beurteilung der wirtschaftlichen Bonität werden die wirtschaftlichen Voraussetzungen zur Rückzahlung eines Kredites bewertet. Dazu werden vergangene Zahlungsvorgänge zugrunde gelegt, aber auch Faktoren wie das Einkommen, die Dauer des Arbeitsverhältnisses, bereits bestehende Kredite, Bilanzen und Auswertungen des Unternehmens. Informationen über die Bonität des Kreditnehmers sollen einen möglichen Zahlungsausfall zu Ungunsten des Kreditgebers vermeiden. Heute wird die Bonität von Privatpersonen in vielerlei Bereichen geprüft, zum Beispiel vor der Vermietung einer Immobilie, Ratenkauf über einen Versandhandel, Handyverträge in denen der Telekommunikationsanbieter mit seinen Leistungen in Vorkasse geht, selbstverständlich Kredite in jeglicher Form. Eine einheitliche messbare Bonität ist nicht vorhanden, da jeder Schuldner aufgrund seiner persönlichen und individuellen Lage einzeln bewertet wird.

Die individuelle Einstufung wird als Rating oder Scoring bezeichnet. Dazu sind 8 unterschiedliche Stufen vorgegeben, die beste Bonität wird als ausgezeichnete Bonität mit einer Ausfallwahrscheinlichkeit von 0,10% angegebene, die schlechteste Stufe als harte Negativmerkmale mit einem Bonitätsindex von 600. Die detaillierte Feststellung der Bonität ist nur grob vorgegeben, dabei haben Banken und Sparkassen einen gewissen Bewertungsspielraum. Die Bonität des Kreditnehmers wird sowohl bei dem Erstantrag eines Kredites geprüft, als auch bei einem laufenden Kredit, um die zukünftigen Zahlungen sicher zu stellen. Da die Bonität eines Kreditnehmers auch immer ein Stück weit subjektiven Einschätzungen unterliegt, wird die Bewertung der Bonität auch immer wieder kritisiert. Führend zur Bewertung der Bonität ist die Schufa Holding AG, weitere Auskunfteien haben sich ebenfalls gebildet. Der Verbraucher hat die Möglichkeit seine gespeicherten Daten einzusehen und fehlerhafte Eintragungen korrigieren oder löschen zu lassen.



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