Kreditlexikon

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Beamtendarlehen


Das Beamtendarlehen ist ein speziell zugeschnittenes Darlehen für die Berufsgruppe der Beamten, Angestellte des öffentlichen Dienstes, Pensionäre und Akademiker aufgrund ihres besonderen Berufsstatus. Da diese Berufsgruppe nach einem gewissen Zeitraum den Status unkündbar erhält, ergibt sich daraus eine große Sicherheit, die gegen einen möglichen Zahlungsausfall des Kreditnehmers spricht. Das Beamtendarlehen ist heute eines der wenigen Darlehen, das noch mit einer Versicherung gekoppelt wird, die auch Sinn macht. Das Beamtendarlehen wird zusammen mit einer Kapitallebensversicherung abgeschlossen.


Der Kreditnehmer zahlt während der Laufzeit keine Raten an die Bank, sondern die monatlichen Raten der Lebensversicherung. Am Ende der Laufzeit wird die gesamte Darlehenssumme mit dem Erlös der Lebensversicherung getilgt. Bedingt durch die Arbeitsplatzsicherheit und dem Abschluss der Lebensversicherung gewährt der Anbieter des Beamtendarlehens einen relativ günstigen Zinssatz. Außerdem ist der Verwendungszweck des Beamtendarlehens frei, das bedeutet für den Darlehensnehmer er kann die Darlehenssumme frei einsetzen. Damit ist ein Autokauf genauso möglich wie die Finanzierung eines Umbaus, eines Urlaubes oder eine Umschuldung bestehender Kredite. Außerdem besteht jederzeit die Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung, sowie die Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung der Restschuld, ohne Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. In der Regel erhält der Darlehensnehmer des Beamtendarlehens eine Überschussbeteiligung. Erzielt die Kapitallebensversicherung am Ende der Laufzeit einen Überschuss, wird dieser zu 100% an den Darlehensnehmer ausgezahlt.


Der Zinssatz wird mit Abschluss des Beamtendarlehens über die gesamte Laufzeit festgeschrieben, ein weiterer Vorteil für den Darlehensnehmer, denn Zinsschwankungen sind somit ausgeschlossen. Die Darlehenssumme ist flexibel wählbar und liegt zwischen 10.000 und bis zu 100.000 Euro, variiert je nach Anbieter. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 20 Jahren. Mit dem Abschluss der Lebensversicherung sind Angehörige im Falle des Todes des Kreditnehmers vor Kosten geschützt, denn dann übernimmt die Lebensversicherung die noch ausstehende Darlehenssumme. Der Darlehensnehmer hat zusätzlich die Möglichkeit eine Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese schützt im Falle von Krankheit oder Dienstunfähigkeit vor dem Zahlungsausfall. Je nach Anbieter kann das Beamtendarlehen bis zum 60.Lebensjahr abgeschlossen werden, einige Anbieter begrenzen das Alter bis zum 58.Lebensjahr. Voraussetzung für die Gewährung des Beamtendarlehens ist nicht nur der berufliche Status, sondern auch eine gute Bonität, die wie bei jedem Kredit üblich, ebenfalls abgefragt wird.



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