Informationen zum Scoring


1: Was ist Scoring


Beim Scoring nutzen die Banken alle Kreditrelevanten Informationen, die Sie über den Antragsteller haben. Die vorliegenden Informationen werden bewertet und ergeben mit unterschiedlicher Gewichtung einen Ergebniswert. Diesen Wert nennt man "Score".

Das Ergebniss zeigt an, wie hoch die warscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können. Dies ermöglicht die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) die Banken Ihrem Kreditwunsch entsprechen können.


Ähnlich wie bei der Kfz-Haftpflicht hat sich das Scoring-Verfahren in den verschiedensten Bereichen bewährt.

2: Warum wird das Scoring Verfahren bei Banken angewendet


Nicht alle Kredite, die von Banken vergeben werden, werden auch pünktlich und vollständig zurückbezahlt. Das Scoring hilft dabei, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Damit vermeiden beide Seiten ein unnötiges Risiko.


Scoring versetzt Banken in die Lage, eine objektive Kreditentscheidung zu treffen und gewährleistet zu dem, dass jede Kreditanfrage nach den gleichen Maßstäben beurteilt wird. Scoring ermöglicht eine neutrale und zuverlässige Kreditentscheidung.

3: Welche Daten werden verwendet


Im Scoring wird auf Informationen zurück gegriffen, die Sie bei Ihrer Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. So werden z.B. Einzelheiten über Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung berücksichtigt.

Wichtig sind auch Erfahrungen, die mit Ihnen als Kunde gemacht wurden, z. B. wenn Sie einen Kredit bei Ihrer Bank problemlos zurückgezahlt haben.

Außerdem fließen Daten, die mit Ihrer Zustimmung von Kreditauskunfteien wie z. B. SCHUFA eingehohlt werden mit ein. Die Schufa liefert den Banken kreditrelevante Informationen wie die Anzahl Ihrer laufenden Kredite. Welche Daten die Auskunfteien über Sie gespeichert haben, können Sie unter SCHUFA.de erfragen.


Beim Scoring entscheidet keine Information allein darüber, ob und zu welchen Bedingungen Ihrem Kreditwunsch entsprochen wird. Die Kreditentscheidung ergibt sich immer aus der Kombination aller zugrunde gelegten Faktoren.

So werden Ihr Einkommen, wie viele Personen davon leben und welche anderen Zahlungsverpflichtungen Sie haben ebenfalls bewertet.


Wichtige Daten, die im Scoring berücksichtigt werden:

Einkommensverhältnisse

- Gehalt und sonstige Einnahmen
- Ausgaben
- bestehende Verbindlichkeiten

Beschäftigungsverhältnis

- Beruf
- Arbeitgeber
- Beschäftigungsdauer

Erfahrungen aus einer bisherigen Geschäftsbeziehung

- vertragsgemäße Rückzahlung anderer Kredite

Informationen von Auskunfteien

- SCHUFA-Auskunft über andere Kredite und Girokonten


4: Was ist wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde


Ein Kreditgeber kann nicht jeden Kreditwunsch erfüllen. Die Einschätzung Ihrer persönlichen und finanziellen Situation kann ergeben, dass Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen wahrscheinlich nicht nachkommen können. Daher erhalten Sie keinen Kredit, wenn Ihr gegenwärtiges Einkommen zur Rückzahlung nicht ausreicht oder wenn Sie schon zu viele Verpflichtungen aus anderen Kreditverträgen haben.

Auch negative Informationen einer Auskunftei (z. B. Hinweis auf eine eidesstattliche Versicherung), können dazu führen, einen Kredit abzulehen.

Dies bedeutet aber nicht, dass Sie generell eine schlechte Bonität oder Zahlungsmoral haben. Die Bewertung Ihrer Bonität kann nach einiger Zeit beim nächsten Kreditantrag positiv bewertet werden.


5: Wie verbessere ich mein Scoring


Die Qualität Ihres persönlichen Scores hängt von verschiedenen Faktoren ab, die Sie beeinflussen können.

Sie können Ihr Scoring dadurch mitbestimmen, dass Sie den Banken richtige und aktuelle Informationen über Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse geben.

Daneben können Sie zu einem guten Score-Wert beitragen, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Kreditschulden sollten immer in einem ausgewogenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen.

Sie können Ihren Score auch dadurch positiv beeinflussen, dass Sie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen regelmäßig erfüllen und Rechnungen rechtzeitig bezahlen.


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