Kredit NewsZinswucher Dispokredite - Banken beraten häufig falsch
Freitag 23.09.2011 - Rubrik: Kredit
Verbraucherschützer haben wieder einmal den Kampf gehen teure Dispokredite aufgenommen. Aus einer
aktuellen Untersuchung geht hervor, dass Banken allzu gerne tricksen, wenn der Kunde seinen
teuren Dispokredit in einen günstigen Ratenkredit umwandeln will. Wie es scheint, will man den
Kunden nur ungerne aus der Zinsfalle entlassen, denn am Dispokredit verdienen Banken nur allzu
gut. Im Durchschnitt kostet ein Dispokredit 12% Zinsen, ein günstiger Ratenkredit ist jedoch
schon für etwa 5% zu haben. Eigentlich soll der Dispokredit nur kurzfristig finanzielle Engpässe
überbrücken. Wie Bundesverband der Verbraucherzentralen in einer aktuellen Studie veröffentlicht,
nutzen aber 90% der Kunden ihren Dispokredit länger als 12 Monat. Die Zahlen sind erstaunlich,
denn 4 von 10 Befragten gaben an, dass sie ihr Girokonto mit 3.000,00 Euro überziehen. Bei einem
durchschnittlichen Zinssatz von 12% ein mehr als teurer Kredit. Eigentlich könnte der Bankkunde
seinen teuren Dispokredit mit einem Ratenkredit ablösen und so monatlich ordentlich Zinsen sparen.
Doch Banken lehnen dies häufig ab.
Fadenscheinige Begründungen erschweren die Umschuldung
Aus der Studie geht hervor, dass 70% der untersuchten Banken keine Umschuldung wünschen und dies
mit fadenscheinigen Argumenten begründen. Fehlende Kreditwürdigkeit oder ein zu niedriges Einkommen
sind dabei die Standardausreden. Dass es sich dabei um Ausreden handelt ist offensichtlich, denn
der Kreditrahmen wurde bereits eingeräumt, aber eben als teurer Dispokredit. Das Eigeninteresse der
Banken steht also deutlich im Vordergrund, würden sie doch mit einem Ratenkredit zum Teil mehr
als die Hälfte weniger verdienen. Stimmt die kreditgebende Bank dann doch einer Umschuldung zu,
lohnt sich dies für den Kunden häufig nicht. Statt der teuren Dispozinsen werden dem Kunden jetzt
teure Restschuldversicherungen verkauft. Eine Rechnung, die am Ende für den Kunden nicht aufgeht.
Die Restschuldversicherung verteuert den Ratenkredit unnötig. Interessanterweise benötigte der
Kunde zuvor für seinen Dispokredit auch keine Restschuldversicherung, hier wird die Kreditsumme
nur aufgrund des regelmäßigen Einkommens gewährt.
Verbraucherschützer fordern erneut strengere gesetzliche Pflichten
Die Zahlen sind alarmierend, in Deutschland sind 3 von 4 Millionen Haushalten verschuldet und suchen
Rat bei den bundesweiten Schuldnerberatungsstellen. Verbraucherschützer fordern erneut strengere
Pflichten für Banken. Ihre Forderung: Banken sollen einer gesetzlichen Pflicht unterliegen, hat
der Kunde mehr als 12 Monate seinen Dispokredit ausgeschöpft, sollen Banken den betroffenen Kunden
einen zinsgünstigeren Ratenkredit anbieten
müssen. Die Umschuldung soll nach dem Willen der Verbraucherschützer zum Pflichtangebot werden. Im
Bundestag wird bereits über die Einführung eines Finanzmarktwächters diskutiert. Laut einer Studie
des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz, kostet den Verbraucher
die falsche Beratung der Banken jährlich 20 Milliarden Euro. Es bleibt aber fraglich, ob die Banken
sich dieses lohnenswerte Geschäft so einfach aus der Hand nehmen lassen.
Günstige Ratenkredite der Direktbanken
Wer bei seiner Hausbank keine Umschuldung genehmigt bekommt, kann versuchen einen günstigen Ratenkredit
bei einer Direktbank zu beantragen und so seinen teuren Dispokredit abzulösen. Immer noch liegen
Direktbanken im Kreditvergleich zwischen Direktbanken und Filialbanken deutlich vorne. Zahlreiche
Direktbanken bieten einen günstigen Ratenkredit schon für unter 5% effektiven Jahreszins an. In
der Regel handelt es sich bei diesen Kreditangeboten um einen bonitätsabhängigen Kredit. Wer über
eine gute Bonität verfügt, kann seinen Dispokredit so mit einem Ratenkredit ausgleichen und bis
zu 50% Zinsen sparen. Außerdem erleichtert der feste Zahlungsplan des Ratenkredites die Rückzahlung.
Der Kunde hat das Ziel klar vor Augen und weiß den Zeitpunkt genau, an dem der Ratenkredit endgültig
getilgt ist. Aktuell bietet die SWK Bank ein besonders günstiges Ratenkreditangebot. Der
SWK Ratenkredit ist schon ab
einem effektiven Jahreszinssatz von nur 4,30% effektiv pro Jahr zu haben. Bei dem
Kreditangebot handelt es sich um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit. Allerdings bietet
im Moment keine andere Bank ein so attraktives Angebot. Die Laufzeiten liegen zwischen 2 Jahren
bis maximal 7 Jahren. Die möglichen Kreditsummen liegen zwischen 1.000,00 Euro bis maximal
50.000,00 Euro. Bei einer kleineren Kreditsumme kann die Ratenzahlung ab etwa 15,00 Euro erfolgen. Der
Kreditentscheid erfolgt sofort online nach Eingabe der persönlichen Daten und wirtschaftlichen
Verhältnisse. Sondertilgungen sind nach einem halben Jahr Laufzeit ohne zusätzlichen
Kosten möglich.
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