Kredit NewsZinsen für Ratenkredite weiter rückläufig
Freitag 18.02.2011 - Rubrik: Kredit
Entgegen dem Zinstrend für Baufinanzierungen können sich Verbraucher aktuell über einen rückläufigen
Zinstrend für Ratenkredite freuen. Lagen die Zinsen für einen Ratenkredit im ersten Halbjahr 2008 noch
bei über 9% für ein Darlehen mit einer 36monatigen Laufzeit, liegen die Ratenkreditzinsen im Moment
bei durchschnittlich 7%. Damit liegt der durchschnittliche Zinssatz für einen Ratenkredit 0,07
Prozentpunkte unter dem Zinsniveau des Januars. Wer sich die Mühe macht und verschiedene Kreditangebote
vergleicht, kann sogar Zinssätze von etwa 4% in Anspruch nehmen. Vor allem Ratenkredite mit kürzeren
Laufzeiten profitieren von einem niedrigen Zinssatz, in diesem Sektor haben zahlreiche Banken ihren
Zinssatz gesenkt. Ab einer Laufzeit von 72 Monaten haben sich Ratenkredite sogar leicht verteuert.
Verbraucherschützer raten allerdings zu einem sorgsamen Kreditvergleich und warnen vor vorschnellen
Entscheidungen.
Kredite nicht unter Zeitdruck abschließen
Werden Anschaffungen geplant, dann sollten Verbraucher die Finanzierung in Ruhe planen und keinen
Kredit unter Zeitdruck abschließen. Kredite die von heute auf morgen abgeschlossen werden, sind in
der Regel zu teuer. Der Verbraucher hat keine Zeit die Konditionen sorgsam zu vergleichen und sich
für einen günstigen Kredit in aller Ruhe zu entscheiden. Mitunter liegt zwischen den Aktualisierungen
der Kreditangebote nur eine Woche, eine Woche die den Kreditnehmer unnötig Geld kosten kann, wenn er
sich zu schnell entschieden hat. Verbraucherschützer und die FMH-Finanzberatung raten, nicht nur
Onlinekredite sind günstig, auch die Angebote der Regionalbanken sollten in den Kreditvergleich
einfließen.
„Schaufensterkonditionen“ genau prüfen
Eigentlich sollte die Verbraucherkredit-Richtlinie vom Juni 2010 verhindern, dass Banken und Sparkassen
mit so genannten „Schaufensterkonditionen“ werben und den Kunden damit in die Irre führen. Unter einem
Schaufensterangebot versteht man ein Kreditangebot, das mit niedrigen Zinsen wirbt, aber erst im
Kleingedruckten ersichtlich, dass die niedrigen Zinsen nur bei ausgezeichneter Bonität gewährt werden.
Kunden mit einer durchschnittlichen Bonität lassen sich ein Kreditangebot erstellen oder schließen
sogar kurzfristig einen Kreditvertrag ab und staunen später über die hohen Kosten, die sich aber nicht
aus der Werbung ersehen lassen. Mit der Änderung der Verbraucherkredit-Richtlinie sollte diese Form der
Werbung eigentlich unterbunden werden. Aggressive Kreditwerbung mit irreführenden Angeboten ist aber
leider nicht unterbunden worden, sondern vielmehr ins Internet abgewandert. Hier lassen sich unseriöse
Kreditangebote sehr viel schlechter überprüfen.
Bonitätsunabhängige Kreditangebote bevorzugen
Die FMH-Finanzberatung rät allen Verbraucher bonitätsunabhängige Kreditangebote zu bevorzugen. In diesem
Bereich liegen vor allem die PSD-Banken deutlich günstiger im Rennen. PSD-Banken wählen den
kundenfreundlicheren Weg und gewähren Kreditkonditionen unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers,
hier berechnet sich der Zinssatz allein nach der Laufzeit und der Kredithöhe. Das hat den Vorteil, dass
jeder Kreditnehmer unabhängig von seiner Bonität einen günstigen Zinssatz in Anspruch nehmen kann.
Untersucht wurde für den Vergleich der Berliner Markt, der bundesweit größte Markt für Ratenkredite in
Deutschland. Die Berliner Targobank schnitt im Vergleich der regionalen Anbieter am besten ab. Bei
Krediten mit zwölf Monaten Laufzeit mit Zwei-Drittel-Kondition wird ein Zinssatz von 3,45% gewährt.
Die günstigste Ratenkreditbank bei Laufzeiten zwischen 24 bis 72 Monaten mit einem Effektivzinssatz
von 4,77% ist die PSD-Bank Berlin-Brandenburg. Mit diesen Zinssätzen konnten sogar die sonst für günstige
Zinssätze bekannten Banken nicht mithalten, sie lagen im Durchschnitt etwa 0,5% Prozentpunkte höher. Der
Vergleich der FMH-Finanzberatung hat deutlich gemacht, dass es sich lohnen kann die verschiedenen
Kreditangebote genau miteinander zu vergleichen und sich nicht allein auf Onlineangebote zu verlassen.
Die mögliche Preisersparnis liegt bei einem Kreditvolumen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 5 Jahren
zwischen 200 Euro und bis zu 1.800 Euro für das teuerste Kreditangebot. Ein Kreditvergleich birgt also
ein enormes Sparpotenzial, vorschnelle Entscheidungen werden dann teuer bezahlt. Gerade in Zeiten, in
denen die Zinssätze rückläufig sind, sollte der Verbraucher genau schauen, ob seine ausgewählte Kreditbank
den Zinssatz schon angepasst hat.
Gebühren nicht vergessen
Bei der Auswahl eines Ratenkredites sollte der Kreditnehmer nicht allein den Zinssatz vergleichen, auch
die Kreditgebühren müssen verglichen werden. Viele Banken berechnen allein an Kreditgebühren bis zu 3%.
Nimmt man als Beispiel einen Ratenkredit
in Höhe von 10.000 Euro sind das 300 Euro die allein an
Kreditgebühren bezahlt werden, zuzüglich der Zinsen. Ist der effektive Zinssatz angegeben, dann sind
hier die Gebühren für den Kredit schon eingerechnet, ein Vergleich mit einer eventuellen Aufschlüsselung
der genauen Kosten für den Kredit lohnt sich dennoch.