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Ratenkredite flexibler als häufig angenommen


Montag 15.08.2011 - Rubrik: Kredit

Ratenkredite haben einen guten Ruf, sie gelten als planbar und zinsgünstig. Der Kreditnehmer kann sich für die gesamte Laufzeit auf feste Raten und einen festen Zinssatz einstellen. Unerwartete Kosten entstehen nicht. Einzig als negativ empfunden wird meist der doch recht unflexible Handlungsspielraum. Sondertilgungen oder das Aussetzen einer Ratenzahlung sind oftmals nicht möglich. Doch dieses Vorurteil ist überholt, denn immer häufiger gestalten Ratenkreditanbieter ihre Angebote flexibel und räumen dem Kunden zusätzliche Möglichkeiten ein. Damit werden Ratenkreditangebote vieler Banken noch attraktiver.


Kreditnehmer sollte vergleichen

Aufgrund der riesigen Vielfalt der Angebote ist es gar nicht immer so einfach die Unterschiede der verschiedenen Ratenkredite herauszufinden. Doch ein Ratenkredit Vergleich lohnt sich in jedem Fall, nicht nur um den günstigsten Zinssatz in Anspruch nehmen zu können. Neben dem Zinssatz und den Bearbeitungsgebühren sollte der Kreditnehmer auch die Flexibilität des Kreditangebotes genau prüfen. Kostenlose Sondertilgungen sind keine Seltenheit mehr. Hier hat der Kreditnehmer die Möglichkeit die Laufzeit seines Ratenkredites zu verkürzen. Neben den vereinbarten monatlichen Ratenzahlungen zur Tilgung des Ratenkredites, kann der Kreditnehmer zusätzliche Tilgungen vornehmen. Noch nicht ganz so populär, aber hilfreich für den Kreditnehmer, ist die Ratenaussetzung. Mit diesem Angebot kann der Kreditnehmer ein- oder zweimal jährlich eine Rate kostenfrei aussetzen, wenn zum Beispiel unvorhergesehene Ausgaben eintreten. Möchte man diese Flexibilität gerne in Anspruch nehmen, müssen die Ratenkredit Angebote genau verglichen werden. Auch die spätere Aufstockung des Kreditbetrages wird noch nicht ganz so häufig angeboten. Meist muss der Kreditnehmer warten bis der Ratenkredit endgültig getilgt ist und dann ein komplett neues Kreditangebot anfordern. Auch diese Option sollte in den Kreditvergleich einfließen. Einige Kreditanbieter berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Ratenkredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit getilgt werden soll. Auch hier sollte der Kreditnehmer genau hinschauen und die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung vergleichen.


Ratenkredit mit Risikoschutz?

Wer seinen Ratenkredit online beantragen möchte, wird in den meisten Fällen mit einem kleinen Kästchen konfrontiert, das dem Kunden direkt einen Risikoschutz mit verkaufen möchte. Häufig ist die Restschuldversicherung direkt im Eingabemenu vorgegeben, doch lohnt sie sich immer? Nein, in den meisten Fällen lohnt sich der Risikoschutz nicht und verteuert den Ratenkredit unnötig. Die Policen der Restschuldversicherungen weisen in den meisten Fällen große Lücken auf und bieten dem Kreditnehmer nur einen unzureichenden und mangelhaften Schutz gegen einen möglichen Kreditausfall. Besonders ärgerlich sind vor allem die hohen Kosten, die aus einem ehemals günstigen Ratenkredit einen teuren Kredit werden lassen. Um bis zu 100% können sich die Kosten für den Ratenkredit verteuern und das für einen mangelhaften Schutz für den Kreditnehmer. In der Arbeitsunfähigkeitsversicherung wird meist eine mehrmonatige Wartezeit verankert bis der Versicherungsschutz überhaupt in Kraft tritt? Doch wer zahlt innerhalb der Wartezeit die Kreditraten? Dies gilt auch für den Versicherungsschutz im Falle der Arbeitslosigkeit. Hier sind die Zahlungen seitens der Versicherung zudem auch noch zeitlich befristet. Läuft der Tilgungsplan aber länger als die Zahlungen der Versicherungen greifen, steht der Kreditnehmer erneut vor einem Problem. Im Todesfall des Kreditnehmers ist in der Regel nur die Restschuld versichert. Damit entstehen den Hinterbliebenen zwar keine Schulden im Falle des Todes, aber eine zusätzliche Absicherung fehlt dennoch. Besonders aufpassen sollte man, wenn die Restschuldversicherung zur Bedingung der Kreditgenehmigung gemacht wird. Die Einzigen, die daran verdienen sind nur die Versicherungen, nicht der Kreditnehmer. Statt einer Restschuldversicherung sind individuelle Maßnahmen sehr viel sinnvoller und decken mögliche Risiken umfangreicher und günstiger ab. Bei der Berechnung des Effektzinses klammern die Banken die Kosten für die Restschuldversicherung in den meisten Fällen aus. Der Kreditnehmer geht also von einem günstigen Effektivzins aus und erlebt später die böse Überraschung. Transparente und faire Ratenkredit Angebote finden Sie in unserem Kreditvergleich.