Montag 15.08.2011 - Rubrik: Kredit
Ratenkredite haben einen guten Ruf, sie gelten als planbar und zinsgünstig. Der Kreditnehmer kann
sich für die gesamte Laufzeit auf feste Raten und einen festen Zinssatz einstellen. Unerwartete
Kosten entstehen nicht. Einzig als negativ empfunden wird meist der doch recht unflexible
Handlungsspielraum. Sondertilgungen oder das Aussetzen einer Ratenzahlung sind oftmals nicht
möglich. Doch dieses Vorurteil ist überholt, denn immer häufiger gestalten Ratenkreditanbieter
ihre Angebote flexibel und räumen dem Kunden zusätzliche Möglichkeiten ein. Damit werden
Ratenkreditangebote vieler Banken noch attraktiver.
Kreditnehmer sollte vergleichen
Aufgrund der riesigen Vielfalt der Angebote ist es gar nicht immer so einfach die Unterschiede
der verschiedenen Ratenkredite herauszufinden. Doch ein Ratenkredit Vergleich lohnt sich in
jedem Fall, nicht nur um den günstigsten Zinssatz in Anspruch nehmen zu können. Neben dem
Zinssatz und den Bearbeitungsgebühren sollte der Kreditnehmer auch die Flexibilität des
Kreditangebotes genau prüfen. Kostenlose Sondertilgungen sind keine Seltenheit mehr. Hier hat
der Kreditnehmer die Möglichkeit die Laufzeit seines Ratenkredites zu verkürzen. Neben den
vereinbarten monatlichen Ratenzahlungen zur Tilgung des Ratenkredites,
kann der Kreditnehmer zusätzliche Tilgungen vornehmen. Noch nicht ganz so populär, aber hilfreich für den Kreditnehmer,
ist die Ratenaussetzung. Mit diesem Angebot kann der Kreditnehmer ein- oder zweimal jährlich
eine Rate kostenfrei aussetzen, wenn zum Beispiel unvorhergesehene Ausgaben eintreten. Möchte
man diese Flexibilität gerne in Anspruch nehmen, müssen die Ratenkredit Angebote genau verglichen
werden. Auch die spätere Aufstockung des Kreditbetrages wird noch nicht ganz so häufig angeboten.
Meist muss der Kreditnehmer warten bis der Ratenkredit endgültig getilgt ist und dann ein
komplett neues Kreditangebot anfordern. Auch diese Option sollte in den Kreditvergleich
einfließen. Einige Kreditanbieter berechnen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der
Ratenkredit vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit getilgt werden soll. Auch hier sollte der
Kreditnehmer genau hinschauen und die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung vergleichen.
Ratenkredit mit Risikoschutz?
Wer seinen Ratenkredit online beantragen möchte, wird in den meisten Fällen mit einem kleinen
Kästchen konfrontiert, das dem Kunden direkt einen Risikoschutz mit verkaufen möchte. Häufig
ist die Restschuldversicherung direkt im Eingabemenu vorgegeben, doch lohnt sie sich immer?
Nein, in den meisten Fällen lohnt sich der Risikoschutz nicht und verteuert den Ratenkredit
unnötig. Die Policen der Restschuldversicherungen weisen in den meisten Fällen große Lücken auf
und bieten dem Kreditnehmer nur einen unzureichenden und mangelhaften Schutz gegen einen
möglichen Kreditausfall. Besonders ärgerlich sind vor allem die hohen Kosten, die aus einem
ehemals günstigen Ratenkredit einen teuren Kredit werden lassen. Um bis zu 100% können sich
die Kosten für den Ratenkredit verteuern und das für einen mangelhaften Schutz für den
Kreditnehmer. In der Arbeitsunfähigkeitsversicherung wird meist eine mehrmonatige Wartezeit
verankert bis der Versicherungsschutz überhaupt in Kraft tritt? Doch wer zahlt innerhalb der
Wartezeit die Kreditraten? Dies gilt auch für den Versicherungsschutz im Falle der Arbeitslosigkeit.
Hier sind die Zahlungen seitens der Versicherung zudem auch noch zeitlich befristet. Läuft der
Tilgungsplan aber länger als die Zahlungen der Versicherungen greifen, steht der Kreditnehmer
erneut vor einem Problem. Im Todesfall des Kreditnehmers ist in der Regel nur die Restschuld
versichert. Damit entstehen den Hinterbliebenen zwar keine Schulden im Falle des Todes, aber
eine zusätzliche Absicherung fehlt dennoch. Besonders aufpassen sollte man, wenn die
Restschuldversicherung zur Bedingung der Kreditgenehmigung gemacht wird. Die Einzigen, die
daran verdienen sind nur die Versicherungen, nicht der Kreditnehmer. Statt einer Restschuldversicherung
sind individuelle Maßnahmen sehr viel sinnvoller und decken mögliche Risiken umfangreicher
und günstiger ab. Bei der Berechnung des Effektzinses klammern die Banken die Kosten für die
Restschuldversicherung in den meisten Fällen aus. Der Kreditnehmer geht also von einem
günstigen Effektivzins aus und erlebt später die böse Überraschung. Transparente und faire
Ratenkredit Angebote finden Sie in unserem Kreditvergleich.