Kredit NewsPeer-to-Peer Kreditportale - Der Hype geht weiter
Montag 17.10.2011 - Rubrik: Kredit
Sie werden Web-Banker genannt, der Ursprung liegt in Großbritannien und entstand 2005 unter der Bezeichnung
"Social Lending". Es sind keine Internet-Freaks, sondern ganz normale Bürger, die versuchen ihr Geld Gewinn
bringend anzulegen oder günstig einen Kredit aufzunehmen. Längst können Peer-to-Peer Kreditportale mit ihren
Kreditangeboten gegenüber Banken und Sparkassen mithalten. Der Hype um Peer-to-Peer Kreditportale geht weiter
und wächst beständig. 2007 ging die Kreditplattform Smava an den Start und kann auf eine beeindruckende
Bilanzblicken. Der neueste Trend der Kreditplattform smava.de ist die Dienstwagen-Finanzierung und soll
vor allem Freiberufler und Selbständige ansprechen, die bei der Kreditvergabe von Banken und Sparkassen
häufig benachteiligt werden. Im Vergleich zum klassischen Bankkredit werden Kredite über smava.de unbürokratisch
und zügig vergeben. Im Geschäftsjahr 2010 waren 45% aller vergebenen Kredite Geschäftskredite, dieser Umstand
erstaunte auch die Geschäftsführer der Kreditplattform.
Online-Kreditmarktplatz mit überzeugendem Konzept
Smava.de kann vor allem mit einfachen Wegen und unbürokratischen Lösungen punkten. Das bedeutet keineswegs,
dass Kredite sorglos und ohne Sicherheiten vergeben werden. Dort wo Banken hohe Zinsen und aberwitzige
Sicherheiten verlangen, ist der Weg über smava.de für Selbständige und Freiberufler sehr viel einfacher
und günstiger. Im Durchschnitt müssen auch Selbständige und Freiberufler nur 7,5% Zinsen bezahlen. Die
Kreditbearbeitung dauert im Schnitt 48 Stunden, wenn das Konzept plausibel ist und der Kreditnehmer mit
seiner Idee überzeugen kann. Ein weiterer Bonus gegenüber klassischen Bankkrediten, der Kredit kann ohne
Vorfälligkeitsentschädigung und Kündigungsfrist zurück gezahlt werden. Ein weiterer Grund für die steigende
Nachfrage, viele Anleger misstrauen der Börse. Aufgrund der immer wieder kehrenden Turbulenzen und dem
Trubel um den Euro suchen Anleger vermehrt eine sichere Geldanlage. Auch dieser Umstand kommt smava.de
zugute, denn Anleger investieren mehr und mehr in private Kredite,
statt in die Börse. Aber auch bei smava.de müssen Kreditnehmer ihre Bonität nachweisen und einer
Schufa-Auskunft zustimmen. Auch wenn das Konzept insgesamt sehr viel einfacher und unbürokratischer
gestaltet ist, verschenkt wird auch bei smava.de nichts.
Wer kann sich Geld leihen?
Die größten Anbieter für Deutschland sind smava.de und auxmoney.com. Generell kann sich jeder Geld leihen,
dabei spielt der Verwendungszweck eine untergeordnete Rolle. Auch ob der Kredit privat oder geschäftlich
genutzt wird, ist erst einmal unerheblich. Beide Kreditmarktplätze setzen zunächst einmal auf die
Bonität des Kreditnehmers und diese muss genau wie bei klassischen Banken und Sparkassen nachgewiesen
werden. Für den Arbeitnehmer bedeutet dies, dass er auch bei smava.de und auxmoney.com seine Kontoauszüge
nachwiesen muss. Für Selbständige und Freiberufler gilt der Einkommenssteuerbescheid als Nachweis,
zusätzlich müssen mindestens für die letzten beiden Jahre eine BWA oder eine Gewinnermittlung vorgelegt
werden. Zugelassen werden nur Kreditnehmer bis zur Risikoklasse H. Die Risikoklasse A bezeichnet das
geringste Risiko eines Zahlungsausfalles, in der Risikoklasse H fallen rund 15% der Kredite aus. Unter
Umständen muss der Kreditnehmer einen weiteren Kreditnehmer angeben, um das Risiko zu minimieren oder
andere Sicherheiten nachweisen. Kreditmarktplätze sind also keineswegs Ersatz-Banken für Kreditnehmer
mit einer schlechten Bonität.
Sind Peer-to-Peer Kredite tatsächlich günstiger?
Ein Kreditvergleich lohnt sich immer, denn Peer-to-Peer Kredite können günstiger sein, müssen sie aber
nicht zwangsläufig. Die Verbraucherzentralen raten aber nur eine Konditionenanfrage zuzulassen, denn
konkrete Kreditangebote können unter Umständen das Scoring verschlechtern. Ein Kreditvergleich zwischen
Kreditmarktplatz, Hausbank und Online-Kredit sollte in jedem Fall durchgeführt werden, denn Peer-to-Peer
Kredite sind nicht immer günstiger. Gerade im Bereich der Online-Banken kann man immer wieder von attraktiven
Kreditangeboten profitieren. Aktuell bietet beispielsweise die Barclaybank
ein Kreditangebot mit einem effektiven Jahreszins ab 2,9%. Kreditnehmer mit einer guten Bonität
können unter Umständen bei einer Online-Bank einen günstigeren Kredit erhalten als über einen Kreditmarktplatz.
Zahlungsausfall und dann?
Was passiert, wenn der Kreditnehmer eines Peer-to-Peer Kredites nicht mehr zahlen kann? Selbstverständlich
wollen auch die Anleger eines Kreditmarktplatzes ihre Geldanlage wieder zurück haben. Smava.de verkauft
seine Zahlungsausfälle an ein Inkassounternehmen. So soll den Gläubigern wenigstens ein Teil ihres Geldes
gesichert werden. Die dann folgende Einigung liegt also nur noch zwischen Schuldner und Inkassounternehmen.
Ob es zu einer gütlichen Einigung kommt oder ein Gerichtsverfahren folgt wird nur im Einzelfall entschieden
und ist sicherlich auch von der Kooperationsbereitschaft des Schuldners abhängig. Auch bei
Smava.de ist der Weg eines Zahlungsausfalles also nicht
anders als bei Banken und Sparkassen.
Kreditmarktplatz sicherer als die Börse
Wie im ersten Abschnitt schon erwähnt, schätzen zahlreiche Anleger die Sicherheit eines Kreditmarktplatzes
gegenüber der Börse. Während der Anleger an der Börse nur einen sehr geringen Einfluss auf die Entwicklung
hat, kann er bei smava.de seine Projekte, in die er investieren möchte, mit Sorgfalt selbst auswählen.
Erscheint dem Anleger ein Projekt zu risikoreich, entscheidet er sich einfach gegen eine Beteiligung. Stürzt
die Aktie an der Börse, muss der Anleger das Ausfallrisiko komplett alleine tragen. Smava.de schützt hingegen
seine Anleger vor dem Ausfallrisiko, denn das angelegte Geld ist in zweifacher Hinsicht gesichert. Die
Anleger-Pools schützen den einzelnen Kreditgeber. Besteht der Anleger-Pool aus 100 Anlegern und entsteht
ein Zahlungsausfall, übernehmen die restlichen 99 Anleger den Verlust anteilig. Außerdem wird jede Kreditanfrage
durch ein erfahrenes und kompetentes Kreditprüfungs-Team bezüglich Identität, Schufa-Score und Kapitaldienstfähigkeit
geprüft. Nicht zu vergessen der soziale Aspekt, denn mit smava.de wird persönlich geholfen und jeder Anleger
kann selbst mit verfolgen wie sich das Projekt entwickelt, in das er investiert hat.