Kredit News

Das Auto mit einem Kredit finanzieren - der Autokredit


Montag 11.10.2010 - Rubrik: Kredit

Kaum ein Auto wird heute noch bar bezahlt, in der Regel werden neue Fahrzeuge immer über einen Kredit finanziert, den Autokredit. Bei dem Autokredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit, das bedeutet der Kredit darf ausschließlich zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. Die Hausbank mit dem Ratenkredit ist aber nicht mehr die einzige Möglichkeit ein neues Auto zu finanzieren. Das Autohaus selbst oder der spezielle Autokredit stehen ebenfalls zur Verfügung, welche Finanzierungsmöglichkeit ist aber die günstigste?


Anhaltspunkte zur günstigen Finanzierung

Die optimale Finanzierung des neuen Autos gelingt nicht nur mit einem günstigen Kredit, als Käufer sollte man sich vor dem Kauf ein paar Stichpunkte notieren und durch den Kopf gehen lassen. Wie hoch darf der Kaufpreis sein und kann man eventuell eine Anzahlung leisten? Die mögliche Anzahlung verringert den Kreditbetrag und somit auch die Rückzahlungslaufzeit. Die monatliche Ratenzahlung sollte genau auf die persönlichen Verhältnisse angepasst werden. Dabei sollte der Kreditnehmer eine realistische Rate kalkulieren und es sollte noch Spielraum für andere Eventualitäten bleiben. Eine schnelle Rückzahlung ist sicherlich wünschenswert, dennoch darf man sich mit den monatlichen Raten nicht übernehmen. Sollen die Raten über den gesamten Zeitraum gleichbleibend fortlaufen oder ist zum Beispiel eine "Ballonfinanzierung" möglich? Die Ballonfinanzierung ermöglicht eine recht geringe monatliche Ratenzahlung, am Ende der Kreditlaufzeit muss aber dann mit einer größeren Summe eine Abschlusszahlung geleistet werden. Diese Form der Finanzierung eignet sich nur, wenn auch sicher gestellt ist, dass die Abschlussfinanzierung auf sicheren Beinen steht.

Möchte ich mein neues Auto bar bezahlen? Möglicherweise gewährt das Autohaus einen Rabatt bei einer Barzahlung. Wichtig ist auch eine feste Zinsvereinbarung, so dass sich der Autokredit über die Laufzeit nicht verteuert. Welche Sicherheiten sind möglich? Einige Banken und Autohäuser sichern den Kredit mit der Übergabe des Pfandbriefes ab. Diese Variante kommt aber nur in Frage, wenn das Auto nicht während der Kreditlaufzeit wieder verkauft werden soll. Nicht zu vergessen, das Alter des Fahrzeuges. Solange die Rückzahlung des Autos nicht abgeschlossen ist, sollte das Fahrzeug im eigenen Besitz bleiben. Während einer sehr langen Laufzeit, sollte der Wertverfall des Fahrzeuges mit einkalkuliert werden.


Filialbank, Direktbank oder Fahrzeughändler?

Zunächst möchten wir die verschiedenen Varianten herausstellen, bevor wir im nächsten Abschnitt günstige Autokredite vorstellen und erläutern. Die klassische Variante ist der Ratenkredit der Hausbank. Der Ratenkredit bietet über die gesamte Laufzeit gleichbleibende Raten, er ist also über einen längeren Zeitraum gut kalkulierbar. Außerdem wird bei Abschluss des Ratenkredites die Zinshöhe des Kredites festgelegt, so dass sich der Kredit nicht verteuert. Je nach Vereinbarung kann auch eine vollständige Auszahlung beantragt werden, so dass das Auto bar bezahlt werden kann. Die Barzahlung kann eine Ersparnis mit sich bringen, da einige Autohändler zusätzliche Rabatte gewähren. Die Zinsen eines Ratenkredites liegen üblicherweise unter dem Zinssatz eines Dispositionskredites, so dass sich ein Ratenkredit auch bei einer kleineren Summe, zum Beispiel für einen Gebrauchtwagen, lohnt. Der Kredit über das Autohaus ist zwar häufig verlockend, allerdings werden bei einer Finanzierung über den Händler häufig keine weiteren Boni mehr vergeben. Der Kunde erhält dann zwar einen günstigen Zinssatz, aber keine weiteren Vergünstigungen. Hinzu kommt, dass der Kunde bei seiner Bank die Möglichkeit der Sondertilgungen hat und so die Laufzeit des Kredites verringern kann. Diese Möglichkeit wird aber über das Autohaus in der Regel nicht gewährt, hier muss die vereinbarte Laufzeit eingehalten werden. Die dritte Variante stellen heute die Onlinebanken dar, auch Direktbanken genannt. Sie punkten mit günstigen Zinsen und einer zügigen Abwicklung.


Der Autokredit im Vergleich

Die KFZ- Finanzierung über eine Onlinebank ist in den meisten Fällen die günstigste Variante, doch der Vergleich der unterschiedlichen Angebote zu Autokrediten gestaltet sich mitunter sehr zeitaufwendig. Aus diesem Grund haben wir verschiedene Angebote miteinander verglichen, die Beispielrechnung erfolgte unter der Voraussetzung einer guten Bonität, einem günstigen Zinssatz und ohne Restschuldversicherung. Die Restschuldversicherung wurde ausgenommen, da hier die verschiedenen Banken unterschiedliche Konditionen berechnen.


CreditPlus Autokredit

Der Autokredit der CreditPlus Bank ist für den Kreditnehmer mit guter Bonität ein attraktives Angebot. Der Kreditentscheid erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Die Bearbeitungsgebühren von 3% sind im effektiven Jahreszins bereits enthalten, so dass die Finanzierung sehr transparent gehalten ist. Die CreditPlus Bank bietet zweimal jährlich eine Sondertilgung an, nach sechs Monaten Kreditlaufzeit ist eine kostenpflichtige vorzeitige Ablösung der Kreditsumme möglich. Die Kreditsumme kann flexibel schon ab 500,00€ bis 50.000,00€ gewählt werden. Der effektive Jahreszins beträgt ab 3,59, die Laufzeit des Autokredites der CreditPlus Bank beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. Mit der maximalen Laufzeit von 84 Monaten kann auch eine größere Kreditsumme bequem zurück gezahlt werden. Der Service der CreditPlus Bank ist TÜV-geprüft und wurde von Verbrauchern mehrfach als ausgezeichnet bewertet.


CarCredit Autokredit

CarCredit ist der größte herstellerunabhängige Autofinanzierer in Deutschland. CarCredit bietet zwei verschiedene Autofinanzierungen an. Der Kreditnehmer kann zwischen einer festen monatlichen Rate wählen oder das Angebot der niedrigen monatlichen Rate mit Abschlussfinanzierung auswählen. Der CarCredit Zinssatz wird nach der Laufzeit des Kredites und der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Hierbei handelt es sich also um ein bonitätsabhängiges Kreditangebot. Die herstellerunabhängige Autofinanzierung bietet die Möglichkeit der Barzahlung beim Autokauf und somit mögliche Rabatte der Kaufsumme. Der KFZ-Brief verbleibt beim Eigentümer des Autos, damit ist es möglich das Auto jederzeit wieder zu verkaufen. Der Kreditnehmer kann jedes Automodell erwerben, der Kredit ist nicht an eine bestimmte Marke gebunden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,90% bis 6,99%. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 96 Monaten, die Nettodarlehensbeträge zwischen 500,00€ bis zu 100.000,00€. Ob Reisemobil, Motorrad, Neu- oder Gebrauchtwagen, der Carredit Autokredit erfüllt unkompliziert und günstig den Wunsch einem neuen Fahrzeug. Zusätzlich kann der Kreditnehmer von einem 8 wöchigen Rückgaberecht Gebrauch machen. Üblicherweise werden bei anderen Banken nur 2 Wochen gewährt.


Onlinekredit der Barclays Bank

Das Onlinekreditangebot der Barclays Bank ist kein spezieller Autokredit, sondern ein Ratenkreditangebot. Der günstige Kredit der Barclays Bank bietet Kreditsummen zwischen 1.000,00€ bis zu 35.00,00€. Es werden keine Bearbeitungsgebühren erhoben, der Kredit kann schnell und einfach online beantragt werden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,90% bis 17,90%, mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Die Konditionen richten sich nach der Bonität des Kreditnehmers. Für den Kreditnehmer eine gute Sicherheit, die optionale Restschuldversicherung. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit übernimmt die Restschuldversicherung die ausstehende Kreditsumme. Die Kreditraten werden über die gesamte Laufzeit festgelegt.


Das könnte Sie auch interessieren:


- Die Zeit nach der Abwrackprämie

- Ratenkredit