Montag 11.10.2010 - Rubrik: Kredit
Kaum ein Auto wird heute noch bar bezahlt, in der Regel werden neue Fahrzeuge immer
über einen Kredit finanziert, den Autokredit. Bei dem Autokredit handelt es sich um
einen zweckgebundenen Kredit, das bedeutet der Kredit darf ausschließlich zur Finanzierung
eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. Die Hausbank mit dem Ratenkredit ist
aber nicht mehr die einzige Möglichkeit ein neues Auto zu finanzieren. Das Autohaus selbst
oder der spezielle Autokredit
stehen ebenfalls zur Verfügung, welche Finanzierungsmöglichkeit ist aber die günstigste?
Anhaltspunkte zur günstigen Finanzierung
Die optimale Finanzierung des neuen Autos gelingt nicht nur mit einem günstigen Kredit, als
Käufer sollte man sich vor dem Kauf ein paar Stichpunkte notieren und durch den Kopf gehen
lassen. Wie hoch darf der Kaufpreis sein und kann man eventuell eine Anzahlung leisten? Die
mögliche Anzahlung verringert den Kreditbetrag und somit auch die Rückzahlungslaufzeit. Die
monatliche Ratenzahlung sollte genau auf die persönlichen Verhältnisse angepasst werden. Dabei
sollte der Kreditnehmer eine realistische Rate kalkulieren und es sollte noch Spielraum für
andere Eventualitäten bleiben. Eine schnelle Rückzahlung ist sicherlich wünschenswert, dennoch
darf man sich mit den monatlichen Raten nicht übernehmen. Sollen die Raten über den gesamten
Zeitraum gleichbleibend fortlaufen oder ist zum Beispiel eine "Ballonfinanzierung" möglich? Die
Ballonfinanzierung ermöglicht eine recht geringe monatliche Ratenzahlung, am Ende der
Kreditlaufzeit muss aber dann mit einer größeren Summe eine Abschlusszahlung geleistet
werden. Diese Form der Finanzierung eignet sich nur, wenn auch sicher gestellt ist, dass
die Abschlussfinanzierung auf sicheren Beinen steht.
Möchte ich mein neues Auto bar bezahlen?
Möglicherweise gewährt das Autohaus einen Rabatt bei einer Barzahlung. Wichtig ist auch eine
feste Zinsvereinbarung, so dass sich der Autokredit über die Laufzeit nicht verteuert. Welche
Sicherheiten sind möglich? Einige Banken und Autohäuser sichern den Kredit mit der Übergabe
des Pfandbriefes ab. Diese Variante kommt aber nur in Frage, wenn das Auto nicht während der
Kreditlaufzeit wieder verkauft werden soll. Nicht zu vergessen, das Alter des Fahrzeuges. Solange
die Rückzahlung des Autos nicht abgeschlossen ist, sollte das Fahrzeug im eigenen Besitz bleiben.
Während einer sehr langen Laufzeit, sollte der Wertverfall des Fahrzeuges mit
einkalkuliert werden.
Filialbank, Direktbank oder Fahrzeughändler?
Zunächst möchten wir die verschiedenen Varianten herausstellen, bevor wir im nächsten
Abschnitt günstige Autokredite vorstellen und erläutern. Die klassische Variante ist der
Ratenkredit der Hausbank. Der Ratenkredit bietet über die gesamte Laufzeit gleichbleibende
Raten, er ist also über einen längeren Zeitraum gut kalkulierbar. Außerdem wird bei Abschluss
des Ratenkredites die Zinshöhe des Kredites festgelegt, so dass sich der Kredit nicht
verteuert. Je nach Vereinbarung kann auch eine vollständige Auszahlung beantragt werden, so
dass das Auto bar bezahlt werden kann. Die Barzahlung kann eine Ersparnis mit sich bringen,
da einige Autohändler zusätzliche Rabatte gewähren. Die Zinsen eines Ratenkredites liegen
üblicherweise unter dem Zinssatz eines Dispositionskredites, so dass sich ein Ratenkredit
auch bei einer kleineren Summe, zum Beispiel für einen Gebrauchtwagen, lohnt. Der Kredit
über das Autohaus ist zwar häufig verlockend, allerdings werden bei einer Finanzierung über
den Händler häufig keine weiteren Boni mehr vergeben. Der Kunde erhält dann zwar einen günstigen
Zinssatz, aber keine weiteren Vergünstigungen. Hinzu kommt, dass der Kunde bei seiner Bank die
Möglichkeit der Sondertilgungen hat und so die Laufzeit des Kredites verringern kann. Diese
Möglichkeit wird aber über das Autohaus in der Regel nicht gewährt, hier muss die vereinbarte
Laufzeit eingehalten werden. Die dritte Variante stellen heute die Onlinebanken dar, auch
Direktbanken genannt. Sie punkten mit günstigen Zinsen und einer zügigen Abwicklung.
Der Autokredit im Vergleich
Die KFZ- Finanzierung über eine Onlinebank ist in den meisten Fällen die günstigste
Variante, doch der Vergleich der unterschiedlichen Angebote zu Autokrediten gestaltet
sich mitunter sehr zeitaufwendig. Aus diesem Grund haben wir verschiedene Angebote
miteinander verglichen, die Beispielrechnung erfolgte unter der Voraussetzung einer
guten Bonität, einem günstigen Zinssatz und ohne Restschuldversicherung. Die
Restschuldversicherung wurde ausgenommen, da hier die verschiedenen Banken unterschiedliche
Konditionen berechnen.
CreditPlus Autokredit
Der
Autokredit der CreditPlus Bank ist für den Kreditnehmer mit guter Bonität ein attraktives
Angebot. Der Kreditentscheid erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Die
Bearbeitungsgebühren von 3% sind im effektiven Jahreszins bereits enthalten, so dass
die Finanzierung sehr transparent gehalten ist. Die CreditPlus Bank bietet zweimal
jährlich eine Sondertilgung an, nach sechs Monaten Kreditlaufzeit ist eine kostenpflichtige
vorzeitige Ablösung der Kreditsumme möglich. Die Kreditsumme kann flexibel schon ab 500,00€
bis 50.000,00€ gewählt werden. Der effektive Jahreszins beträgt ab 3,59, die Laufzeit des
Autokredites der CreditPlus Bank beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. Mit der maximalen
Laufzeit von 84 Monaten kann auch eine größere Kreditsumme bequem zurück gezahlt werden. Der
Service der CreditPlus Bank ist TÜV-geprüft und wurde von Verbrauchern mehrfach als
ausgezeichnet bewertet.
CarCredit Autokredit
CarCredit
ist der größte herstellerunabhängige Autofinanzierer in Deutschland. CarCredit
bietet zwei verschiedene Autofinanzierungen an. Der Kreditnehmer kann zwischen einer
festen monatlichen Rate wählen oder das Angebot der niedrigen monatlichen Rate mit
Abschlussfinanzierung auswählen. Der CarCredit Zinssatz wird nach der Laufzeit des Kredites
und der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Hierbei handelt es sich also um ein
bonitätsabhängiges Kreditangebot. Die herstellerunabhängige Autofinanzierung bietet die
Möglichkeit der Barzahlung beim Autokauf und somit mögliche Rabatte der Kaufsumme. Der
KFZ-Brief verbleibt beim Eigentümer des Autos, damit ist es möglich das Auto jederzeit
wieder zu verkaufen. Der Kreditnehmer kann jedes Automodell erwerben, der Kredit ist
nicht an eine bestimmte Marke gebunden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4,90%
bis 6,99%. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 96 Monaten, die Nettodarlehensbeträge
zwischen 500,00€ bis zu 100.000,00€. Ob Reisemobil, Motorrad, Neu- oder Gebrauchtwagen, der
Carredit Autokredit erfüllt unkompliziert und günstig den Wunsch einem neuen Fahrzeug.
Zusätzlich kann der Kreditnehmer von einem 8 wöchigen Rückgaberecht Gebrauch machen.
Üblicherweise werden bei anderen Banken nur 2 Wochen gewährt.
Onlinekredit der Barclays Bank
Das Onlinekreditangebot der Barclays Bank ist kein spezieller Autokredit, sondern ein
Ratenkreditangebot. Der günstige Kredit der Barclays Bank bietet Kreditsummen zwischen
1.000,00€ bis zu 35.00,00€. Es werden keine Bearbeitungsgebühren erhoben, der Kredit
kann schnell und einfach online beantragt werden. Der effektive Jahreszins liegt zwischen
3,90% bis 17,90%, mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Die Konditionen richten sich
nach der Bonität des Kreditnehmers. Für den Kreditnehmer eine gute Sicherheit, die
optionale Restschuldversicherung. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit übernimmt die
Restschuldversicherung die ausstehende Kreditsumme. Die Kreditraten werden über die
gesamte Laufzeit festgelegt.