Kreditlexikon

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Festkredit


Der Festkredit wird meist als Zwischenfinanzierung genutzt und in der Regel nicht an Privatpersonen vergeben. Der Festkredit wird auch als endfälliger Festkredit mit Tilgungsaussetzung bezeichnet. Der Festkredit eignet sich als Finanzierungsform für Unternehmen, dies wird im zweiten Teil des Textes näher erklärt. Für die vereinbarte Laufzeit wird der Zinssatz festgeschrieben. Die Zeit bis zum Ende der Laufzeit des Festkredites wird auch als Zinsbindungsphase bezeichnet. Während der Laufzeit des Festkredites werden nur die Zinsen in festen monatlichen Raten getilgt. Die Darlehenssumme wird am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt. Sondertilgungen während der Zinsbindungsphase sind generell nicht möglich. Für Unternehmen zahlt sich der Festkredit steuersparend aus. Das Steuerrecht sieht vor, dass Zinsen, die ausschließlich für ein geschäftlich genutztes Darlehen gezahlt werden, als Betriebsausgaben geltend gemacht werden können. Also können die Zinszahlungen während der Laufzeit des Festkredites steuerlich geltend gemacht werden. So kann der Darlehensnehmer von einer rentablen Abschreibungsmöglichkeit profitieren.

Häufig wird zu Tilgung der Darlehenssumme ein Sparvertrag abgeschlossen oder ein bestehender Sparvertrag so ausgerichtet, dass die Sparsumme zur Rückzahlung des Festkredites eingesetzt werden kann. Festkredite für Privatpersonen werden nur ganz selten und dann unter strengen Auflagen vergeben. Hat der Kunde zum Beispiel Kapital längerfristig angelegt, kann er unter Umständen einen Festkredit beantragen und das frei werdende Kapital zur Tilgung des Festkredites einsetzen. Dabei muss der Kreditnehmer aber die Unterlagen des Kapitals in der Regel als Sicherheit bei seiner kreditgebenden Bank hinterlegen. Meist wird der Festkredit an Privatpersonen erst ab einer Kreditsumme von 10.000 Euro vergeben. Für den gewerblichen Kreditnehmer zahlt sich der Festkredit außerdem in der Zinsbindung aus. Während der Zinsbindungsphase ist sicher, dass sich der Zinssatz nicht erhöhen wird, aber im Gegenzug auch nicht sinken wird. Festkredite sollten also in erster Linie abgeschlossen werden, wenn das Zinsniveau niedrig ist.



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